市场炒作背后的商业内核价值,麦肯锡报告

对于一家公司来说,决策要不要投身区块链主要看两点,一是具体应用场景,二是公司本身的市场地位。

众所周知,比特币是区块链第一个、也是最名声大噪(也有人认为臭名昭著)的应用;比特币因价格飙升和巨幅波动而长期占据新闻头条,引发了人们对区块链实际价值的普遍关注和猜测。这种关注和探讨并不奇怪,因为仅仅在2017年一年时间里,比特币市值从不到200亿美金暴涨到超过2,000亿美金。而比特币还仅仅是区块链的第一个应用,就已经引起了政府和行业的关注。

众所周知,比特币是区块链第一个、也是最名声大噪(也有人认为臭名昭著)的应用;比特币因价格飙升和巨幅波动而长期占据新闻头条,引发了人们对区块链实际价值的普遍关注和猜测。这种关注和探讨并不奇怪,因为仅仅在2017年一年时间里,比特币市值从不到200亿美金暴涨到超过2,000亿美金。而比特币还仅仅是区块链的第一个应用,就已经引起了政府和行业的关注。

区块链已经成为达沃斯论坛的一个重点话题;而世界经济论坛的一项调查预测,到2027年,全球10%的GDP将通过区块链技术存储。已经有多个政府发布了关于区块链潜在影响的报告。而仅仅在过去两年,已经有超过50万关于区块链的出版物问世,在Google上搜索区块链,搜索结果多达370万条。

区块链已经成为达沃斯论坛的一个重点话题;而世界经济论坛的一项调查预测,到2027年,全球10%的GDP将通过区块链技术存储。已经有多个政府发布了关于区块链潜在影响的报告。而仅仅在过去两年,已经有超过50万关于区块链的出版物问世,在Google上搜索区块链,搜索结果多达370万条。

更为最引人注目的是,区块链领域正吸引着大量的投资。VC对于区块链创业公司的投资持续增长,2017年达到10亿美金。而通过区块链独特的募资渠道ICO募集的资金,已经飙升至50亿美金。同时,科技巨头们对于区块链的投入也相当可观:IBM投入超过1000名员工,2亿美金来做基于区块链的物联网研发。

更为最引人注目的是,区块链领域正吸引着大量的投资。VC对于区块链创业公司的投资持续增长,2017年达到10亿美金。而通过区块链独特的募资渠道ICO募集的资金,已经飙升至50亿美金。同时,科技巨头们对于区块链的投入也相当可观:IBM投入超过1000名员工,2亿美金来做基于区块链的物联网研发。

抛开各种宣传炒作,区块链技术本身仍不成熟,市场也处于萌芽状态,更没有清晰的商业化路径。所以,如果单纯对区块链技术进行非结构化试验,而不对其应用价值进行战略性的评估,很多公司将看不到任何投资回报。在这样的背景下,企业该如何思考与判断区块链是否具备战略投资价值

抛开各种宣传炒作,区块链技术本身仍不成熟,市场也处于萌芽状态,更没有清晰的商业化路径。所以,如果单纯对区块链技术进行非结构化试验,而不对其应用价值进行战略性的评估,很多公司将看不到任何投资回报。在这样的背景下,企业该如何思考与判断区块链是否具备战略投资价值?

为了回答这个问题,我们的研究不仅试图评估区块链对各主要行业的战略重要性,还想探究谁能通过何种方式来获取区块链红利。我们对各个行业逐一进行了深入调研分析,结合专家和公司的访谈,汇总了区块链在各个主要行业的超过90个分散的应用场景,它们的成熟程度各不相同。

为了回答这个问题,我们的研究不仅试图评估区块链对各主要行业的战略重要性,还想探究谁能通过何种方式来获取区块链红利。我们对各个行业逐一进行了深入调研分析,结合专家和公司的访谈,汇总了区块链在各个主要行业的超过90个分散的应用场景,它们的成熟程度各不相同。(见下表)

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我们对这些应用场景的影响、可行性做了评估和压力测试,以更好地理解区块链的总体战略价值,以及更重要的是,如何真正实现战略价值落地

我们对这些应用场景的影响、可行性做了评估和压力测试,以更好地理解区块链的总体战略价值,以及更重要的是,如何真正实现战略价值落地。

我们的分析表明,区块链的战略价值主要体现在以下三个方面:

我们的分析表明,区块链的战略价值主要体现在以下三个方面:

第一,区块链技术并不局限于通过去中介化来创造价值,这将鼓励基于许可链/私链的商业应用

区块链技术并不局限于通过去中介化来创造价值,这将鼓励基于许可链/私链的商业应用;

第二,在产生变革性的商业模式之前,区块链的短期价值主要在于降低成本

在产生变革性的商业模式之前,区块链的短期价值主要在于降低成本;

第三,区块链距离实际应用还有三到五年的时间,要突破的最大难点在于解决“竞合关系”悖论,从而建立一个共同的标准

区块链距离实际应用还有三到五年的时间,要突破的最大难点在于解决“竞合关系”悖论,从而建立一个共同的标准

企业在其区块链战略中应采取以下结构化路径

企业在其区块链战略中应采取以下结构化路径:

第一,评估区块链的价值,首先要抱有务实和怀疑的态度,从影响力和可行性入手,分析判断其在特定行业可落地的细分场景、有没有解决真正的痛点

评估区块链的价值,首先要抱有务实和怀疑的态度,从影响力和可行性入手,分析判断其在特定行业可落地的细分场景、有没有解决真正的痛点;

第二,抓住区块链的机遇,则要从企业本身的市场地位出发,评估企业构建生态系统、建立标准、面对监管与合规方面的能力,来制定其区块链战略

抓住区块链的机遇,则要从企业本身的市场地位出发,评估企业构建生态系统、建立标准、面对监管与合规方面的能力,来制定其区块链战略。

通过正确的战略,企业可以在短时期内在区块链上获益。而有能力将自己的区块链作为市场上通用解决方案的主导者,应该现在就押下重注。

通过正确的战略,企业可以在短时期内在区块链上获益。而有能力将自己的区块链作为市场上通用解决方案的主导者,应该现在就押下重注。

围绕区块链,炒作与神化居多,真正的事实往往很难看清

关于区块链的基础认知

从学术概念上来说,区块链是在公共或私人计算网络上共享的分布式账本或数据库。网络中的每个节点上都储存着账本的副本,因此可以避免单点故障。每条信息都经过数学加密,并作为新的“块”被添加到原有的“链”中。新的“块”要让其他参与者通过多种共识协议加以验证后,才能被添加到“链”中。这样就无需中心化机构,也可以达到防止欺诈或重复计数。账本还可以通过“智能合约”进行编程,在区块链上纪录一组条件,当条件满足时就自动触发交易。比如,智能合约可以用在保险的自动赔付上。

围绕区块链,炒作与神化居多,真正的事实往往很难看清。

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从学术概念上来说,区块链是在公共或私人计算网络上共享的分布式账本或数据库。网络中的每个节点上都储存着账本的副本,因此可以避免单点故障(造成的损失)。每条信息都经过数学加密,并作为新的“块”被添加到原有的“链”中。新的“块”要让其他参与者通过多种共识协议加以验证后,才能被添加到“链”中。这样就无需中心化机构,也可以达到防止欺诈或重复计数。账本还可以通过“智能合约”进行编程,在区块链上纪录一组条件,当条件满足时就自动触发交易。比如,智能合约可以用在保险的自动赔付上。

上图罗列了关于区块链的五种比较常见的误区,包括认为

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  1. 比特币就是区块链

上图罗列了关于区块链的五种比较常见的误区,包括认为“1. 比特币就是区块链”、“2. 区块链优于传统数据库”、“3. 区块链是不可变或不可篡改的”、“4. 区块链绝对安全”、“5. 区块链具备保真功能”等等,同时解释了这些误区错在哪里,以及事实是怎样的。

  1. 区块链优于传统数据库
  2. 区块链是不可变或不可篡改的
  3. 区块链绝对安全
  4. 区块链具备保真功能

区块链的核心优势在于去中心化、加密安全性、透明性以及不可改变性。它使得不通过第三方就能验证信息、交换价值成为可能。区块链并非单一形式,技术上可以通过多种方式配置,来满足特定应用场景的目标和商业需求。

等等,同时解释了这些误区错在哪里,以及事实是怎样的。

为了更清晰的表述区块链应用的多样性,我们从区块链两个最基本的功能——纪录保存和交易——出发,把区块链应用分为六个大类。一些行业的应用可能涉及多个类别,而其他行业集中在一或两个分类中。这个分类框架以及后面进一步的应用案例分析,将逐步揭示我们对于区块链战略价值的本质和可行性的核心认知。

区块链的核心优势在于去中心化、加密安全性、透明性以及不可改变性。它使得不通过第三方就能验证信息、交换价值成为可能。区块链并非单一形式,技术上可以通过多种方式配置,来满足特定应用场景的目标和商业需求。

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为了更清晰的表述区块链应用的多样性,我们从区块链两个最基本的功能——纪录保存和交易——出发,把区块链应用分为六个大类。一些行业的应用可能涉及多个类别,而其他行业集中在一或两个分类中。这个分类框架以及后面进一步的应用案例分析,将逐步揭示我们对于区块链战略价值的本质和可行性的核心认知。

上图:从保存纪录的功能出发,有三类:1静态存储类、2身份识别类、3智能合约类;从交易功能出发,也有三类:4动态存储类、5支付类、6其他。我们同样列出了分类依据以及举例了部分具体应用。

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我们对于区块链战略价值有三个核心认知

上图:从保存纪录的功能出发,有三类:

我们的分析给出了区块链的一些核心要点

  1. 静态存储类
  2. 身份识别类
  3. 智能合约类

核心认知一:区块链技术并不局限于通过去中介化来创造价值

交易功能出发,也有三类:

现有的机构和多方交易通过合适的区块链架构,可以从区块链减少交易复杂性和降低成本的优点中获利,以及在透明度和防欺诈方面上得到改进。因为有利可图,现有的企业也愿意应用区块链,而不是被这股浪潮所取代。我们判断,最有可能在短期内取得成功的商业模式是许可链或私有链,而非公链。以比特币为代表的公共区块链,因为完全去中介化的特性,被视为对现有中心化格局的挑战者和巨大威胁。而私有区块链托管在私人计算网络上,具有可控制的访问和编辑权限。(如下表)

  1. 动态存储类
  2. 支付类
  3. 其他

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我们同样列出了分类依据以及举例了部分具体应用。

按照数据是公有还是私有、参与者是否需要得到许可进行读写,我们把区块链机构分为如下四类,我们分别列出了他们的特性,以及随之带来的可扩张的强弱。我们判断,多数商用的区块链将采用私有的、需要许可的架构,来使开放性和可扩张性达到最优。

我们的分析给出了区块链的一些核心要点

通过私有的、需许可的区块链,公司无论大小,都能在其中获得商业价值。本就占据主导地位的玩家可以继续保持中心化的地位,也可以与行业中的其他参与者联手获得和分享价值。而参与者可以从安全共享数据中获利,当然,哪些数据被分享,分享给谁,何时分享,都是被控制的。

核心认知一:区块链技术并不局限于通过去中介化来创造价值

对所有公司而言,通过先小范围试验再逐步规模化的路径,许可链/私链可以让不同的价值主张得以稳步实现。目前已经有的应用案例包括澳大利亚证券交易所,他们部署了区块链系统来做股票清算,减少了旗下股票经纪们的后台核对工作。而IBM和世界上最大的航运公司Maersk Line正在建立一个合资公司,并将一款区块链交易平台推向市场。这个平台的目标是为参与全球航运交易的用户和交易参与方提供安全、实时的供应链数据和文件、文书的交换。

现有的机构和多方交易通过合适的区块链架构,可以从区块链减少交易复杂性和降低成本的优点中获利,以及在透明度和防欺诈方面上得到改进。因为有利可图,现有的企业也愿意应用区块链,而不是被这股浪潮所取代。我们判断,最有可能在短期内取得成功的商业模式是许可链或私有链,而非公链。以比特币为代表的公共区块链,因为完全去中介化的特性,被视为对现有中心化格局的挑战者和巨大威胁。而私有区块链托管在私人计算网络上,具有可控制的访问和编辑权限。

未来,区块链可能成为纪录、身份、交易的新开放标准协议。我们不能简单否认这种可能性。区块链技术可以提供管理、存储以及资助一个数据库的整体解决方案。真正的点对点模型将在商业上可行,因为区块链通过Token来奖励参与者的贡献,并且让他们能够享受到未来增值部分的收益。当然,这种模式带来的心态改变和对现有商业的颠覆是巨大的。

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如果是现有的行业参与者们本身已经运用了区块链技术并为此调整了运营模式,并且最重要的是,让消费者们从中获益,那么,就不会激励太多的后来者入局。长期来看,现有参与者对于区块链技术的适应和整合程度,是区块链能否成为平台、会成为多大的平台的决定性因素。

按照数据是公有还是私有、参与者是否需要得到许可进行读写,我们把区块链机构分为如下四类,我们分别列出了他们的特性,以及随之带来的可扩张的强弱。我们判断,多数商用的区块链将采用私有的、需要许可的架构,来使开放性和可扩张性达到最优。

核心认知二:短期来看,区块链的实际战略价值主要在于降低成本

通过私有的、需许可的区块链,公司无论大小,都能在其中获得商业价值。本就占据主导地位的玩家可以继续保持中心化的地位,也可以与行业中的其他参与者联手获得和分享价值。而参与者可以从安全共享数据中获利,当然,哪些数据被分享,分享给谁,何时分享,都是被控制的

区块链或许有颠覆现有平台,成为运行新模式的基础的可能性,但它最先可以有所影响或者说第一步能解决的问题是提高运营效率。通过从现有流程中减少中间环节,减轻保存纪录和管理交易对账等的行政工作,就能有效降低成本。这样,企业从降低成本中获利,又为提供区块链服务的参与者创造了新的收入,这个模式就可以跑起来了。通过我们对90多个应用案例的财务量化分析,我们预测短期内70%的价值来源于降低成本,其次才是创收和资本减免。(具体见下表)

对所有公司而言,通过先小范围试验再逐步规模化的路径,许可链/私链可以让不同的价值主张得以稳步实现。目前已经有的应用案例包括澳大利亚证券交易所,他们部署了区块链系统来做股票清算,减少了旗下股票经纪们的后台核对工作。而IBM和世界上最大的航运公司Maersk Line正在建立一个合资公司,并将一款区块链交易平台推向市场。这个平台的目标是为参与全球航运交易的用户和交易参与方提供安全、实时的供应链数据和文件、文书的交换。

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未来,区块链可能成为纪录、身份、交易的新开放标准协议。我们不能简单否认这种可能性。区块链技术可以提供管理、存储以及资助一个数据库的整体解决方案。真正的点对点模型将在商业上可行,因为区块链通过Token来奖励参与者的贡献,并且让他们能够享受到未来增值部分的收益。当然,这种模式带来的心态改变和对现有商业的颠覆是巨大的。

某些特定行业天然就是更适合区块链解决方案的,例如:金融服务、政府、以及医疗。金融服务验证和转移财务信息和资产的核心功能与区块链可传递价值的特性高度匹配。目前的主要痛点,尤其是在跨境支付、贸易金融方面,可以用基于区块链的解决方案,这样既能减少必要的中间机构数量,并且能隐匿地理位置。更进一步的降低成本是在资本市场结算环节和生成监管报告环节。这些价值的可能性已经得到了验证,我们看到,大约90%的澳大利亚、欧洲和北美的银行已经在试验或投资区块链。

如果是现有的行业参与者们本身已经运用了区块链技术并为此调整了运营模式,并且最重要的是,让消费者们从中获益,那么,就不会激励太多的后来者入局。长期来看,现有参与者对于区块链技术的适应和整合程度,是区块链能否成为平台、会成为多大的平台的决定性因素

与银行一样,政府保存和验证纪录的重要职能也可以通过区块链技术得以实现,而此举将大幅降低行政成本。公共数据在政府机构之间以及企业、公民和监管机构之间往往是孤立的和不透明的。而用区块链来处理从出生到纳税的各项数据时,基于区块链的纪录和智能合约能简化政府与公民的互动,同时提高数据安全性。许多公共事业领域的应用,例如基于区块链的身份纪录,也将成为更广泛的经济领域应用的辅助解决方案和标准。超过25个政府正在积极应用由创业公司提供支持的区块链先锋试验项目。

核心认知二:短期来看,区块链的实际战略价值主要在于降低成本

在医疗健康领域,区块链可能成为打通供应商、病人、保险公司、研究人员之间数据获取和交换价值的关键。基于区块链的医疗记录不仅可以提高管理效率,还可以让研究人员访问到隐去患者身份信息的历史医疗数据集,这对于医学研究的进步至关重要。智能合约能让患者对于自己的健康数据有更高的掌控权,甚至掌控商业变现对个人数据的读取。举例来说,他们可以像使用自己数据来研发新药的药厂进行收费。区块链也可以与物联网传感器结合,来确保药物、血液和器官处于全程冷链环境下。

区块链或许有颠覆现有平台,成为运行新模式的基础的可能性,但它最先可以有所影响或者说第一步能解决的问题是提高运营效率。通过从现有流程中减少中间环节,减轻保存纪录和管理交易对账等的行政工作,就能有效降低成本。这样,企业从降低成本中获利,又为提供区块链服务的参与者创造了新的收入,这个模式就可以跑起来了。通过我们对90多个应用案例的财务量化分析,我们预测短期内70%的价值来源于降低成本,其次才是创收和资本减免。

随着时间的推移,区块链的价值可能从降低成本升级为产生全新的商业模式和创造收入。其中,最具潜力和革命性的用例之一是创造一种分布式的安全的电子身份,不论是顾客身份的认证,还是通过身份帮助企业更好地认知客户,以及涉及到的相关服务。当然,由于当前的种种限制,由此衍生出的商业模式只能说是一个长期来看的可能性。

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核心认知三:区块链技术的普遍应用还需三到五年时间

某些特定行业天然就是更适合区块链解决方案的,例如:金融服务、政府、以及医疗。金融服务验证和转移财务信息和资产的核心功能与区块链可传递价值的特性高度匹配。目前的主要痛点,尤其是在跨境支付、贸易金融方面,可以用基于区块链的解决方案,这样既能减少必要的中间机构数量,并且能隐匿地理位置。更进一步的降低成本是在资本市场结算环节和生成监管报告环节。这些价值的可能性已经得到了验证,我们看到,大约90%的澳大利亚、欧洲和北美的银行已经在试验或投资区块链。

区块链要发挥其战略价值,必须要能提供商业上切实可行的解决方案,并且这种解决方案是可规模化的。我们按照标准与合规、技术、资产、生态等四个关键因素逐一评估了超过90个潜在的具体应用。虽然很多公司已经在尝试,但因为几个关键原因,我们判断区块链应用要达到客观规模还需要三到五年时间。

与银行一样,政府保存和验证纪录的重要职能也可以通过区块链技术得以实现,而此举将大幅降低行政成本。公共数据在政府机构之间以及企业、公民和监管机构之间往往是孤立的和不透明的。而用区块链来处理从出生到纳税的各项数据时,基于区块链的纪录和智能合约能简化政府与公民的互动,同时提高数据安全性。许多公共事业领域的应用,例如基于区块链的身份纪录,也将成为更广泛的经济领域应用的辅助解决方案和标准。超过25个政府正在积极应用由创业公司提供支持的区块链先锋试验项目。

我们认为区块链在各行业可行性取决于四个因素:资产类型、技术成熟度、法规与监管以及生态系统构建。我们列出了14个主要行业,分别对其四个决定性因素按程度高低分为四个级别,评估表格如下:

在医疗健康领域,区块链可能成为打通供应商、病人、保险公司、研究人员之间数据获取和交换价值的关键。基于区块链的医疗记录不仅可以提高管理效率,还可以让研究人员访问到隐去患者身份信息的历史医疗数据集,这对于医学研究的进步至关重要。智能合约能让患者对于自己的健康数据有更高的掌控权,甚至掌控商业变现对个人数据的读取。举例来说,他们可以像使用自己数据来研发新药的药厂进行收费。区块链也可以与物联网传感器结合,来确保药物、血液和器官处于全程冷链环境下。

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随着时间的推移,区块链的价值可能从降低成本升级为产生全新的商业模式和创造收入。其中,最具潜力和革命性的用例之一是创造一种分布式的安全的电子身份,不论是顾客身份的认证,还是通过身份帮助企业更好地认知客户,以及涉及到的相关服务。当然,由于当前的种种限制,由此衍生出的商业模式只能说是一个长期来看的可能性。

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