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9月即将到来,对于区块链从业者和投资者来说,在这个月份中,值得纪念的应该就是“94禁令”。2017年9月4日,中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,禁了国内各大虚拟货币交易所和国内一切ICO行为,有效阻隔了虚拟货币价格暴涨暴跌对国家经济的消极影响。

7月9日,中国人民银行召开下一阶段互联网金融风险专项整治工作部署会议的消息,再次将“币圈”推到了风口浪尖。尽管此前ICO(代币融资)行为已被中国人民银行等机构做了定性,但此次被纳为专项整治对象之一,震撼效应不言而喻。

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会议对前一阶段工作进行了总结,针对“‘虚拟货币’交易平台、ICO平台”的描述是“监管部门果断出手打击新冒头的违规业务”。数据显示,经过整治,已有国内88家“虚拟货币”交易平台和85家ICO平台全部实现无风险退出。

而就在“94禁令”一周年之前的8月,各监管机构连环出击,三次出台新政,整个行业为之三震。

另一个重要的政策点来自中国人民银行副行长潘功胜的表态。他表示,互联网业态“创新”不断涌现,一些风险变异很快,要做到“露头就打”。会议强调,要坚决打赢互联网金融风险专项整治的攻坚战,争取1年至2年内完成专项整治,建立互联网金融风险防范的长效机制。

最强效果监管:针对虚拟货币和ICO监管的新政

显然,围绕“‘虚拟货币’、ICO”的变异也被列入“露头就打”的行列。再经过1年到2年的持续整治,“币圈”是否会面临灭顶之灾?

8月21日,中国人民银行出台了针对虚拟货币和ICO监管的新政策,将对:境外交易所(主要面向国内用户的)、虚拟货币ICO相关的媒体、公众号、支付结算端,三个对象进一步采取针对性清理整顿措施,维护金融秩序和社会稳定。

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当日晚间,大批“币圈”微信公众号被关停,其发布的内容多涉及“炒币”“ 首次代币发行(ICO)”。

就此,人民创投(ID:renminct)对一系列相关政策进行了要点梳理,并邀请三位专家对监管政策的出台背景与主要精神进行解读。对于准备进入或是已身处“币圈”的从业者,专业律师从法律责任的角度提出针对性退出方案。

随后,支付宝、微信支付等主流支付端均被要求建立监测排查机制,停止为可疑交易提供支付服务。据了解,第三方支付机构已开始限制虚拟货币交易。

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中国人民银行副行长潘功胜针对虚拟币、ICO乱象表示,部分机构在中国国内受到打击之后,跑到国外,未经中国政府许可,仍然对中国的居民开展业务,这是明确为非法并禁止的行为。新的互联网金融产品和业态若不符合现有法律和政策框架,“露头就打”。

(一)从定性到纳入专项整治,“虚拟货币”交易与ICO命运堪忧

这一新政着实让行业本松下的弦再次绷紧,违法行为将失去传播和获利的有效途径。

人民创投整理相关政策文件发现,针对互联网金融以及作为其分支的“虚拟货币”与ICO的监管,正在层层加码。有必要注意的是,随着近几年创投资本强势介入,再加上“虚拟货币”与ICO概念更具“创新”性,造成不少项目与“一夜暴富”“非法集资”“币值操纵”“网络传销”等灰色信息紧密联系在一起,加剧了监管机构的担心。

最多部门参与:非法集资的风险提示

政策大背景:互联网金融告别“野蛮生长

8月24日,银保监会、中央网信办、公安部、中国人民银行、市场监管总局五部门联合发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》,提示称,近期,一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号,通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金,侵害公众合法权益。请广大公众理性看待区块链,树立正确的货币观念和投资理念,切实提高风险意识;对发现的违法犯罪线索,可积极向有关部门举报反映。

“虚拟货币”与ICO被重点监管有很深的政策背景。人民创投统计发现,自2014年以来,互联网金融已经连续5年被写入政府工作报告。报告对于互联网金融的描述由开始的“促进发展”“异军突起”变为“规范发展”“高度警惕”“健全监管”。经历完快速成长期,互联网金融已被要求纳入金融监管统筹协调体系。规范发展、健康发展成为行业关键词。

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5年时间,监管机构对互联网金融的观察在2016年有了新角度。2016年4月,互联网金融风险专项整治正式开展。整治行动从“打击整顿”和“制度建设”两方面入手,为行业步入健康发展轨道提供指引。原定于2017年6月结束的这次专项整治,目前已两次延期。

《提示》中指出,一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币,或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作,具有较强的隐蔽性和迷惑性。

与此同时,随着“虚拟货币”价格的暴涨暴跌,以及部分非法集资活动的猖獗,监管机构与行业组织注意到虚拟货币交易场所和ICO活动平台给社会带来的负面影响。

此次《提示》不仅坐实了骗局定位,更清晰的描述了骗局特征,最重要的就是五部门联合发布,除了人民银行等监管机构外,还有公安部,监管层次骤然跃升。

连吃多道红牌:虚拟货币交易与ICO迎清退周期

最全面内容指引:“代币融资发行”被列入互联网金融举报范围

人民创投检索发现,有多个公开文件或政策性新闻直接指向“虚拟货币”交易与ICO行为。系列文件不仅给这两种行为做出了定性,并提示了相关法律风险。

8月28日,中国互联网金融举报信息平台已在“互联网金融举报范围”内列入“代币融资发行”内容。具体内容包括:

2017年8月30号,中国互联网金融协会发布《关于防范以各类ICO名义吸收投资相关风险的提示》,提醒投资者,国内外部分机构采用各类误导性宣传手段,以ICO名义从事融资活动,相关金融活动未取得任何许可,其中涉嫌诈骗、非法证券、非法集资等行为。

  1. 从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务;

  2. 买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”;

  3. 为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务;

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4. 直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务;

2017年9月4日,中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。《公告》明确指出,大量涌现的ICO活动涉嫌非法,其严重扰乱了经济金融秩序。《公告》要求各类代币发行融资活动应当立即停止,已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排,合理保护投资者权益,妥善处置风险;任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务,不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”,不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务;各金融机构和非银行支付机构不得开展与代币发行融资交易相关的业务。

5. 承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围;

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  1. 其他使用“币”的名称开展的非法金融活动。

2017年9月13日,中国互联网金融协会发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》。文件指出,比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具,投资者应保持警惕,发现违法犯罪活动线索应立即报案。

以上可举报内容几乎涵盖了“代币融资发行”的相关业务内容,也进一步明确了违法行为边界,最大程度的保障人民群众的合法权益。

2018年1月12日,中国互联网金融协会发布《关于防范变相ICO活动的风险提示》,提醒相关责任主体不要从事变相ICO活动。

各方监管在持续…

2018年1月26日,中国互联网金融协会发布《关于防范境外ICO与“虚拟货币”交易风险的提示》。文件称,境内有部分机构或个人还在组织开展所谓的币币交易和场外交易,并配之以做市商、担保商等服务,实质属于“虚拟货币”交易场所,与现行政策规定明显不符。

深圳互联网金融协会发布《关于防范以“区块链”、“虚拟货币”名义进行非法集资的风险提示》称,各种基于区块链技术、打着数字货币旗号的代币或“虚拟货币”,没有权威的国家信用的支撑,只是“一种特定的虚拟商品,不具有与货币同等的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用”。此类活动以“金融创新”为噱头,实质是“借新还旧”的庞氏骗局。

2018年7月9日,中国人民银行公布虚拟货币交易平台与ICO平台退出数据。

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就在本文发出来之时,继北京市朝阳区之后,广州开发区金融局联合广州开发区经济和信息化局下发通知,禁止承办虚拟币推介活动。

(二)权威专家解读:“露头就打”与引导退出意味着什么?

后记

在7月9日的工作部署动员会上,有两个关键信息点值得关注,一是“无风险退出”,二是“露头就打”,这传递出什么样的政策信息?为此,人民创投(ID:renminct)采访了中国人民大学财政金融学院副院长、金融与证券研究所副所长赵锡军,武汉科技大学金融证券研究所所长董登新,中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉。

正所谓无规矩不成方圆,若行业没有监管,结果可能就是走向覆灭。

“露头就打”体现严肃、强势的监管态度与自信

而在监管下,参与者或许才会更有信心,区块链行业也才能良性发展。

赵锡军介绍,从2017年8月30号开始,监管机构与行业组织出台了一系列文件,不断加强对ICO等金融活动的监管,目的是为了防范平台借助互联网工具从事涉货币、融资的违法金融活动。文件给出了治理期限,不符合要求的平台必须退出,在此过程中,平台开办人、主要高管人员,需承担风险化解责任。

在董登新看来,“露头就打”的说法体现了严肃、强势的监管态度,说明央行对ICO、数字货币的监管将会更加严格,表达出监管层的自信。

董登新认为,在互联网金融发展早期,监管层对行业缺乏深入了解,出现了一定程度上的管理滞后,但到现在,监管和创新基本上实现同步或者无缝对接。

监管机构正在建立起周密的监管系统,实时监督不是空话

欧阳日辉表示,互联网金融风险防范的长效机制已在探索建立。但是,由于互联网金融的专业、复杂性,各级监管部门对互联网金融的认识仍不够。另外,各地区的互联网金融发展各有差异,将互联网金融专项整治时间放宽至1年至2年内完成,是监管层慎重对待互联网金融发展的表现,避免在专项整治中误杀合法合规创新平台。

欧阳日辉认为,近期频频出现的互联网金融平台“爆雷”现象,比前几年出现的平台“老板”突然无故跑路的情况要好的多。合理退出可以理解为平稳着陆,这说明之前设立的银行存管资金等措施起到了一定的作用。另外,央行、互联网金融协会和各个省区的互联网金融协会均有一套周密的监管系统,与各地的互联网金融平台保持着密切的联系,实时对平台的运营进行监督。“露头就打”的说法依托的就是这套监管体系。

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