部分银行升级不良资产处置手段,部分地域不良

  截至28日晚间,A股上市银行已有8家披露2017年年报,不良贷款率均出现明显下降,有的银行甚至实现不良“双降”。

原标题:部分银行升级不良资产处置手段

  这种资产质量好转、不良压力缓解的情况能否持续?

记者梳理银行年报还了解到,各家银行一直高度重视对不良资产风险的化解,一方面对一些风险较大行业的授信加快退出;另一方面采取现金回收、贷款重组、批量转让、不良资产证券化等各个手段来处置已有不良资产。

  去年工行的逾期率、劣变率同比分别下降64BP和49BP;逾期贷款和不良贷款的剪刀差651亿元,下降超过50%。“我想资产质量的持续改善,应该是可以预期的。”谷澍说。

“在债转股业务之外,未来银行系的资产管理公司业务将可能更为多元,或涉足更多的不良资产处置和经营业务。不良资产市场本身有较大容量,而银行成立资产管理公司来做相关业务也是一个好事情。”董希淼说。

  资产质量好转势头有望持续

少数银行不良率下降

  其次从微观方面来看,除了不良贷款率这个单一指标以外,要看信贷管理以及贷款质量方面的一整套的相关指标是不是都得到了好转。这决定了不良贷款率下降的基础是否牢固。

根据银监会此前公布的数据,截至2016年第四季度,商业银行不良贷款率为1.74%,较2016年三季度下降0.02个百分点,结束了连续19个季度的上升趋势。

  中信银行年报称,沿海及经济发达地区的不良贷款经过积极处置,存量不良逐步化解,但产能过剩行业结构调整压力仍存,中西部等内陆地区不良暴露仍持续增加。

李志成表示,去年农行对12个涉限行业压降用信3276亿元,退出了潜在风险客户的风险用信468亿元;另外,大力推进问题贷款的风险化解,对3226户法人客户采取风险化解措施,涉及用信余额2597亿元。他还透露,农行计划今年处置1200亿元不良贷款。

  上市银行的资产质量好转明显走在了全行业前面。

农行首席风险官李志成表示,农行不良“双升”势头在去年得到遏制,新生成不良贷款实现“双降”,逾期贷款也出现“双降”。年报数据还显示,农行正常类贷款迁徙率同比下降,由2015年的4.96%下降至2016年的3%。

  郑州银行董事长王天宇在接受上证报记者采访时说,从经济的增长情况来看,东部地区不良贷款基本已经见底,因为产业梯度转移,所以风险也梯度转移,中西部的不良贷款尚未见底,还在增长。

中行首席风险官潘岳汉也表示,今年对中行的资产质量情况还是要保持警惕。一方面,部分地区企业经营还比较困难,另一方面,从中国银行自身情况来看,关注贷款和逾期贷款还在上升。

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但专家称,资产质量拐点尚未到来

  过去几年,受经济结构调整、银行自身经营策略转变等多重因素影响,不良贷款反弹压力持续加大。这种压力在2017年得到减缓。

平安银行在去年也新成立了特殊资产管理事业部,负责全行不良资产经营,专人专职加快不良资产的清收、化解速度。平安银行行长助理姚贵平称,该行在问题资产上实施了“两大转变”:一是从传统的清收、处置转化为经营;二是由分散改为集约。他说,传统的不良贷款清收资源分散、效率低下、专业性差、主动性缺乏且信息不对称,而新的模式采取集约化管理,将信息集成,分类制定针对性策略,建立专业模型,并激活银行各条线专家,资源和平台共享,而且由总行进行统筹,效率更高。

  而且,针对各区域不同的经济特点,银行也采取了相应的应对措施。招行在年报中介绍,针对各区域经济特点及客群差异,2017年招行对各地分支行实行差异化分类督导管理。对风险较高地区提高授信准入标准、动态调整业务授权,防范区域系统性风险。

www.046.com ,中国银行国际金融研究所研究员熊启跃对《经济参考报》记者表示,从上市银行的利息保障倍数是否小于1、不良贷款率和关注类贷款率的变动,以及上市银行股价与盈利偏离度测算出的潜在不良率走势看,我国银行业前期积累的不良资产得到了较大程度释放,不良贷款率呈现边际改善的迹象。如果实体经济能保持平稳增长,2017年不良贷款率稳中趋降的可能性较大。

  工行行长谷澍表示,未来资产质量改善能否实现长期向好,首先和宏观经济形势有关,要看供给侧结构性改革的成效能不能进一步显现出来,这一点我们充满信心。

现状 部分逾期贷款增速放缓

  以工行为例,2017年末的不良贷款率较上年末下降0.07个百分点,实现2013年不良“双升”以來的首次“单降”。再如建行,不良贷款率1.49%,较上年末下降0.03个百分点。

数据显示,建行的关注类贷款占比2.87%,较上年下降0.02个百分点。建行首席财务官许一鸣表示,2016年,建行的逾期贷款率和不良贷款率开始趋同,而在此前,建行的逾期贷款率高于不良率。“逾期贷款是不良的先兆指标,逾期贷款增长放缓,意味着未来不良的压力减小。”他说。

  东北地区不良率明显上升

据了解,工、农、中、建、交五大行均已经公告要成立自身的资产管理公司,并以此为抓手来具体实施债转股相关工作。农行行长赵欢在业绩发布会上就表示,农银资产已报监管部门审批,期待尽快获得批准,新公司成立后将承接债转股相关工作。而他同时也表示,正在推进的农银资产未来要进行市场化的运作,在本行资产之外,未来也会收购市场上其他的不良资产。

摘要:上市银行的资产质量好转明显走在了全行业前面。 截至28日晚间,A股上市银行已有8家披露2017年年报,不良贷款率均出现明显下降,有的银行甚至实现不良双降。 根据监管部门此前公布的数据,截至去年末,整个银行业不良贷款率为1.74%,与上年末持平。 上市银行...

中信银行行长孙德顺则表示,中信银行“向问题资产要效益”,对不良资产采取一些积极的措施。该行年报也显示,其进一步加大了不良贷款处置力度,通过清收和核销等手段,消化不良贷款本金679.41亿元,处置速度快于往年。

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