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  市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打理自己新婚家庭的资产。

#学习理财#第三天4.19

  家庭基本情况:杨先生29岁,外企工作,年收入10万,爱人28岁,年收入4万,家庭存款7万元,婚房月供4200元,每月花费约2500元。家庭除社会保险外,二人均无任何商业保险。

问:非必要支出是多少?

摘要:www.046.com ,市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打...

记账

  2、暂缓购车计划,因为家庭综合偿债能力相对较弱,目前财务状况刚好在良性中,如果短期增加大额支出,家庭的应急能力将会下降。

个人损益表

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账户设置:六大账户

  3、投资规划:新婚的家庭责任相对较轻,投资风格建议稍激进一些,平时注重学习金融知识,尝试了解多种理财工具,网络金融、各种网络“宝宝”都比较适合年轻人进行资金的积累与增值,让理财形成生活中的一种习惯,多接受各种金融知识的信息,目前阶段重点在强制储蓄,快速积累财富。

权责发生制VS收付实现制

  理财目标:计划生个马宝宝,计划购5-6万左右的家庭用车一部。

P2P有政策风险,风险比较大,不建议超过30%投入

  理财分析:家庭目前结余比例偏低仅为33%。伴随着孩子的出生,爱人产期收入的减少,生活压力势必会增加。目前家庭长期负债率为36%,已达合理范围的上限,不宜增加。理财计划,主要包括以下几个方面:

你的非必要支出是多少?

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支出分为三部分

  1、双方都在单位用餐,生活支出很少,但通讯交通、娱乐应酬、化妆品衣物的支出较大,应尽量压缩,每月节约出500元,定投货币市场基金,进行强制储蓄,以备爱人怀孕后的各项支出。对于每月5000多元的增量资产,建议先以货币资金或各种短期理财产品做为中转站。目前家庭存量资产7万元,建议分散投资。另外,杨先生做为家庭的支柱,一定要优先己购买意外及定期寿险,总保额一定要大于房贷金额的2倍,同时夫妻二人都要增加一部分重大疾病方面的险种。

投资收入-投资成本=投资收益

问:你有固定的储蓄计划吗?

收入7000,储蓄1500

)       保值账户(活期储蓄,货币基金)             增值账户 (基金,股票))

理财是什么理财误区理财可以发家致富,买哪个产品可以赚多少钱?理财等于投资?理财很高深,理财和买衣服一样?理财不是不花钱,买件衣服,这是一次理财规划。养成一种习惯,对生活有所规划规划自己未来写理财日记人生是一场发现宝藏的旅行理财工具保障3.一6个月的备用金人生理财不同阶段单身期家庭形成期家庭成长期子女大学教育期家庭成熟期退休期人生梦想?在什么时候.想做什么事情需要多少钱客观风险承受能力钱多和钱少年轻和年长单身无负担和上有老下有小目标社保➕商业保险➕应急储备金

开始记账前你应该知道的三件事

收入6000储蓄1000

金融账户(保障账户,现金,保险(非消费型

挖财

偿债能力=每月偿还债务支出/每月固定收入

负债账户

资产负债表

比起投资要先考虑保障

信用卡账户

《不持有的生活》

问你知道你每个月的必要支出是多少吗?

一看风险,选能承受的

紧急预备金倍数=现金及现金等价物/最近3个月支出平均金额*100%

五看收益,加速增值

梦想账户

消费比率 月支出/月收入*100%

资产配置

银行理财,

以固定收益类投资为列

该指标主要反映家庭财务的收支是否合理,特别是对很多月光族来说很有用处,这一比率在40%-60%是科学理财。

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