金融租赁牌照有多稀缺,究竟谁的机会

摘要:金融租赁行业将迎来进一步对外开放。一位租赁公司副总经理对证券时报记者表示,对外开放一方面可引进国外资金,支持国内经济发展;另一方面,尚处探索阶段的中国金融租赁行业可借此学习国外先进的管理经验。 金融租赁是个具有吸引力的行业,利润回报比较可观...

北京11月10日 - 中国周五宣布大幅放宽外资对中资银行的持股限制,标志着金融业对外开放的大门进一步开启。这在加剧银行业竞争同时,也令正在“去杠杆、治乱象、MPA考核”三座大山压力下挣扎的中国银行业看到曙光。

  金融租赁行业将迎来进一步对外开放。一位租赁公司副总经理对证券时报记者表示,对外开放一方面可引进国外资金,支持国内经济发展;另一方面,尚处探索阶段的中国金融租赁行业可借此学习国外先进的管理经验。

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  “金融租赁是个具有吸引力的行业,利润回报比较可观。”多位业内人士表示,金融租赁牌照很少,价值更加凸显。

资料图片:2010年9月,安徽合肥,一家银行的柜员在清点美元和人民币纸币。REUTERS/Stringer

  金融租赁牌照有多稀缺?目前,中国只有69家金融租赁公司,且去年金融租赁牌照的批复速度剧烈放缓。

在经历此前十余年快速、粗放式的发展后,外资进入有望促进中资银行转变经营理念、学习先进业务经验,并改善公司治理。但在中国金融监管规则尚不完备的情况下,外资的进入也会带来潜在的金融体系风险、加大调控难度。

  数据显示,2014年~2016年,分别有12家、11家和16家金融租赁公司获得银监会批筹。但进入2017年,仅有吉林九银金融租赁、天津国泰金融租赁、厦门金融租赁3家公司获得牌照。2018年一季度已经结束,尚无新批筹的金融租赁公司。

分析人士还指出,从外资行在华经营多年的实践看,其在风控、产品等方面均存在“水土不服”病灶;而且由于当前银行业利润增速及资产质量承压,对外资的吸引力可能也有限。

  值得注意的是,截至目前,69家金融租赁公司中,只有江苏金融租赁一家公司出现了外资股东的身影――法巴租赁集团股份有限公司持股6.5%。实际上,此前美国银行曾为建信金融租赁的股东,且持股比例不低,达24.9%,但于2012年退出。据业内人士透露,美国银行出于自身经营情况选择了退出。

“之前外资及内资非金融机构投资银行有持股比例限制,但内资银行对银行的投资没有限制,这次放开持股上限意味着国外银行有可能对某家国内银行形成控股机会,从而能够在公司治理中发挥更多作用,”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚称。

  相较牌照同为稀缺的信托,金融租赁行业外资持股数量远低于信托行业。

不过,他也指出,在实践中监管机构的资格性审查会形成一定限制,如需要在资产规模、合规等方面达到监管要求,取得股东资格,之后才是入股比例的问题。

  值得一提的是,我国不仅在加大金融业对外开放,金融租赁行业也在走出海外,积极布局国际业务,部分金融租赁公司已在爱尔兰等地设立子公司。

“这只是提供了一种可能,并不意味马上就会出现,...还是会一事一议去审批,也是我们掌握主动权的开放,但这也是国民待遇,因为国内金融机构并购银行股权也是一事一议的审批的。”他称。

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在美国总统特朗普对中国进行国事访问后,中国财政部副部长朱光耀周五在中美元首北京会晤经济成果吹风会上表示,中方将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则。

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他还称,中方决定将单个或多个外国投资者直接或间接投资证券、基金管理、期货公司的投资比例限制放宽至51%,上述措施实施三年后,投资比例不受限制;另外,三年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%,五年后投资比例不受限制。

“我要向大家表明,中国金融市场准入开放是在中美两国元首会晤期间宣布的,但它是对世界所有国家的开放,这就是WTO的原则,中国作为WTO的重要成员,我们坚定不移的维护全球自由贸易,而且要坚定不移地贯彻WTO的原则。”朱光耀在会上强调称。

**“水土不服”隐忧** 虽然对外开放利好近在眼前,但不少业内人士担忧外资机构进入银行业将遭遇水土不服,是否能够达到监管层所希望的结果实则“任重道远”。

“实质影响可能很有限,外资的风控完全适应不了中国的实际情况,如他们会认为城投、房地产和地方政府有风险,中小微有风险,”某银行高管称,“广发银行的风控是外资管的,所以广发这些年发展的较慢。”

业内人士并指出,从外资行近年在中国发展的情况来看也并不乐观。

“零几年的时候外资行来华,大家都喊狼来了,现在看外资行在国内的优势体现不出来,网点少、风控严、目前移动互联中国走在前列,外资行都没有优势。”成都农商行金融市场部总经理助理蔡小泽称。

华创证券银行业分析师张明也表示,外资行业务在中国可谓水土不服。“比如你在香港开一个户,他们给你推荐的理财产品很多都是结构化的,预期收益率都不给,感觉就是在赌嘛,在中国怎么卖?”他说道。

他并谈到,从经营模式上看,国外银行的利润很大一部分在交易账户上,而中国银行业的交易账户受限很多;国外银行对公业务占比较低,而国内大部分银行还能占到六成以上,体现出国内外银行完全处在不同的发展阶段。

**纷纷撤出后,外资是否会“再回头”**

不过,前几年外资股东已纷纷撤离中资银行,而在当前中国银行业利润增速承压、经营处于低谷之际,外资是否会再次进入?

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