超30家对接资金存管平台爆雷,有银行思考退出存

  中新网的这则题为《中越警方抓捕涉嫌非法吸储3亿余元案夫妻逃犯》报道称:中越警方此次合作抓获的夫妻两人为曾某某(男,1981年出生)、杨某某(女,1982年出生)夫妇,二人2013年2月以来设立某科技有限公司,向不特定公众非法集资3.3亿多元人民币。

  每经记者 肖 乐 每经编辑 姚祥云

  记者了解到,针对目前网贷行业资金存管存在的问题,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合中国互联网金融协会曾于2017年11月21日下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,称将对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行全面综合测评。

  记者在网贷天眼平台搜索发现,目前共有20家平台对接了厦门国际银行存管,存管时间均在2017年下半年,这20家平台中,包括今年1月涉嫌违法犯罪被立案侦查的财佰通,以及此次出事的善林金融。

  一位曾在国内大型股份制商业银行电子银行部任职的高管在接受法治周末记者采访时表示,资金存管,的确能在一定程度上帮助平台控制操作上的风险,实现业务合规,但是接入银行存管并不能解决平台的信用风险和市场风险:与此同时,如果接入的平台频频爆雷,也会对这家商业银行的商誉带来负面影响。

  厦门国际银行又踩雷 分析师:不少银行将考虑退出存管业务

  “其实我们现在最担心的是平台进行了自融,没有把钱真正借给那些企业,如果是后者的话,平台经营不下去了,这些借款企业或者借款人还是负有还款的义务;如果是平台自融,而这些钱又被公司挪作他用,或者被挥霍一空,那么即使将实际控制人抓捕归案,也恐怕难以还款。”刘东担心道。

  自去年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》后,银行进入网贷资金存管的积极性大幅提升,2018年,随着整改验收的临近,上线资金存管的平台进一步增多。

  财佰通官网的信息显示,其成立于2013年2月,注册资金为5000万元;截至目前,累计借贷总额超过18.48亿元,投资人累计获得收益1.47亿元。国家企业信用信息公示系统显示,财佰通的法定代表人为杨明华,经理为曾国强。

  其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题,徽商银行存管问题平台共5家,上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

  融360网贷分析师吕佳琦在接受法治周末记者采访时指出,目前确实有部分已经接入银行存管的平台出现爆雷情况,对投资者的信心肯定也会造成一定的负面影响,“上线资金存管已经成为网贷平台的硬性合规任务,但上线了资金存管并不能代表平台的安全性,也说明不了平台上借款项目的风险,只能说平台自身触碰出借人资金的可能性降低”。

  厦门国际银行踩雷4家平台

  自财佰通平台出事后,刘东一度焦虑不安——他在该平台上还有近10万元的投资款项还未到期。他期待随着平台控制人的落网,事件能朝着好的方向发展,自己的投资款能尽快有个着落,好踏实地过个新年。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向记者表示,按照规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,“P2P爆雷跟存管本身没什么关系。银行做的还是比较详细的,存管的要求会做到,也不排除个别银行有些小问题。”

  其实,接入资金存管而后爆雷的平台,不只财佰通一家。

  为规范银行存管,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

  2月6日,法治周末记者以投资者身份致电厦门国际银行,客服确认财佰通的确同厦门国际银行签订过资金存管协议,“我们能保证存管账户中未投资部分的资金安全,已经投资的资金,银行会依据协议进行存管,但对资金安全,银行不作担保和保证”。

  4月9日,善林金融“爆雷”的消息传遍网络。

  其实,依据银监会下发的《指引》,商业银行开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,不承担借款项目及借贷交易真实性的审核责任。

  据网贷天眼不完全统计,截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、徽商银行、上海银行、恒丰银行、厦门国际银行等13家存管银行。

  不曾想,这次投资后仅在11月19日、12月19日拿到了两期的利息,在1月19日本该获得利息的时间,却意外地出现了逾期。刘东回忆,由于投资合同上的借款企业部分被打上了马赛克,在平台出事以后,他也无法通过合同来了解借款企业的具体情况。

  融360统计数据显示,截至2018年3月21日,全国共有806家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的49.03%。

  正是资金存管业务的上线,让刘东放下了最后的戒备。2017年10月19日,他拿出8万余元,考虑到投资在一个标的上风险过大,他还特地将这8万元分三次、拆分为十个项目进行了投资。

www.046.com ,  同样是在2017年6月,中仁财富宣布与厦门国际银行股份有限公司珠海分行正式签订资金存管合作协议。2017年9月,中仁财富发布逾期公告。目前,深圳前海中仁互联网金融服务有限公司旗下P2P平台(中仁财富)涉嫌集资诈骗一案已移送深圳市人民检察院审查起诉。

  据金融领域智能搜索平台融360的统计,目前,已经有736家正常运营的网贷平台,上线了银行资金存管系统,占监测范围内正常运营平台的41.23%。但接入银行存管系统后爆雷的平台不在少数:目前已有超过30家接入银行资金存管系统的网贷平台出现了运营上的问题:其中停业的有7家,出现提现困难的有18家,跑路的有5家。

责任编辑:杨群

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  对此,善林金融存管银行厦门国际银行的客服表示,善林金融旗下善林财富和善林宝在该行进行资金存管,目前还没有接到冻结系统的相关信息,“如果有需要会采取措施保障投资人在银行存管系统中未投资资金的安全,如果是已投资部分的回款情况需要向平台进行了解。”

  同日,记者致电泉州公安局鲤城分局,工作人员告诉记者,如消息确认后,会尽快向社会公布。

  不过,在银行存管成为网贷平台备案标配的情况下,也有银行选择退出网贷资金存管。3月,贵州银行宣布,彻底退出P2P平台资金存管业务。

  超过30家接入资金存管的平台爆雷

  部分银行退出网贷存管

  刘东告诉记者,他就是因为这些荣誉而对财佰通信赖有加。经过半年多的考察,他在2015年年初,初次拿出5000元钱投资了一个为期三个月、年化收益率为13.8%的信用标,这个利率并不算高的离谱,在当时的网贷行业居于中上水平。后来标的到期后,平台准时打款,取得了他的信任;2016年至2017年间,他又投资了3万余元,也是到期正常回款。

  盈灿咨询高级研究员张叶霞此前曾向《每日经济新闻》记者表示,银行不会去审核借款标的的真实性,平台可能会通过假标挪作自用,存管只是降低资金风险,但也不能完全避免;普通用户很难识别假标,如果在借款人信息没有脱敏的情况下还可以通过借款信息来查,但脱敏的话便无法核实。

  “应该是抓到他们了!你看下中新网的报道!年龄、涉案原因、公司成立时间、立案侦查的公安局都是一样的。”2月5日晚间9点,曾在财佰通平台上投资了近10万元的辽宁鞍山投资者刘东(化名),给记者发来了一个报道链接。

  《每日经济新闻》记者发现,随着善林金融被调查,在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题,包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。

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