高水平提升,北京国有公司禁锢创新

  邮储银行在2018年工作会议上强调,将以数字化转型为驱动,以发展手机银行为引领,夯实智慧银行发展基础,大踏步推进智慧银行建设。此外,将优化组织架构;创新推进网点转型;建立综合营销体系;全面实施零基预算;改进绩效考核体系;深化工资总额分配改革。进一步提高成本管理水平,提升资源配置能效,抓好定价管理,切实加强代理网点管理。

新形势下,如何抵御盲目扩张的冲动,坚守服务实体经济、服务三农定位?如何在金融乱象中,坚持风险管理定力,贯彻稳健可持续发展战略?这也是摆在北京农商银行面前的新课题。该行经过全面思考与充分论证,提出在全行实施风险量控的管理理念,通过对全行风险总量和重要业务风险量实施定量管控、动态调整,抓住了风险政策实施的牛鼻子。

  浦发银行相关负责人表示,该行将建设一流数字生态银行,在客户服务上,浦发银行将为客户便捷高效地提供多样化、组合化、场景化金融服务,提升客户体验,满足客户日益增长的对美好生活的向往;在业务结构上,浦发银行将实现多种金融生态、不同金融业务的协调发展,形成动态合理的业务结构;在增长动力上,浦发银行将坚持制度创新、科技引领、优化人才结构,实现高效、敏捷、持续的动力变革。

建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融。要促进金融机构降低经营成本,清理规范中间业务环节,避免变相抬高实体经济融资成本。是党中央对于普惠金融体系的根本设想,更是市属银行的基本责任,改善间接融资结构,推动国有大银行战略转型,发展中小银行和民营金融机构,是一项长远而艰巨的工作。

  推进数字化转型 打造智慧银行

党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。

  随着全球互联网的发展以及智能移动终端的不断普及,利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流,金融服务已开启数字化革命的大门,嵌入用户日常生活金融服务,将逐步使商业银行等金融机构本身变得“无形”。

先扩张、后规范是中小商业银行出现经营风险的重要原因。风险量控可以有效抑制盲目追求规模扩张的冲动,保障全行在总量风险可控的基础上高质量发展,北京农商银行始终坚持业务发展与风险管理能力相适应的基本原则,“有多少水和多少面”,王金山董事长形象地比喻风险管理能力和发展速度、规模的关系,通过风险量控,对全行风险加权资产总量和主要业务风险加权资产规模进行刚性约束,鼓励主要业务做精做优,坚守业务标准不放松,抑制高风险扩张。

  全球管理咨询公司麦肯锡建议,中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型,具体可从三个方面改善:一是调整经营模式,以产品创新提升中间收入,向轻资产业务转型,并利用科技驱动发展;二是强化风险管理,尽快扭转重视规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系,提升逆周期经营管理水平;三是推动精细化管理,结合自身功能定位和资源禀赋,打造自己的核心金融产品。

北京银行做好前瞻预警,有效防范金融风险

  建行强调,做好2018年的工作,要紧扣“高质量发展”这个要求,主动适应中国特色社会主义进入新时代的历史性新变革,把握现代化经济体系建设对银行提出的新任务新要求,将提升发展质量作为重中之重。这是贯彻新时代全行改革转型和经营管理的主线,也是需要始终遵循的大方向大逻辑。要破解新矛盾、打开新格局,在新时代展现建设银行新作为。

2018年,北京银行和北京农商银行两家银行,聚焦金融安全,坚持稳健经营的风险理念,在积极推进创新的同时,强化各项安全工作,分别取得了不俗的进展。

  从银行角度观察,银行的合规意识正在增强,并开始主动调整业务经营模式,防风险自觉性、能动性有所提高。一些银行正逐步降低风险偏好、清理并压缩通道业务、着手解决历史遗留的“老大难”问题。

聚焦金融安全

  “我国商业银行要认识和把握高质量发展的内在要求,以更大的动力来实现高质量发展。第一,向高质量资产结构转型。商业银行必须在优化资产结构、加快周转速度上狠下工夫。第二,向高质量负债结构转型。商业银行要更加注重客户存款的基础性地位,积极拓展稳定性强、成本低的资金来源。第三,向高质量收入结构转型。商业银行应积极应对利率市场化挑战。”中行副行长张青松表示。

围绕数字化银行发展战略,北京银行研究线上业务创新发展方案,提升智慧服务供给能力,2018年北京银行全面升级了手机银行4.0,积极研发大数据服务产品,引入出境、汽车、健康三大生活场景。渠道智能转型基本完成,智能柜员机零售业务迁移率达到80%,网点覆盖率超过70%。

  “一方面,应完善风险管理组织架构。如对信用风险实施垂直管理,统筹负责全行、条线和分行层面的全面风险管理;对操作风险实施分层管理,建立有效的事后补救机制、紧急事项的应急预案等。另一方面,应牢固树立稳健经营理念,加强主动风险管理。风险条线应保持与业务条线的有效沟通,参与营销,加强指导,降低信息不对称对决策的影响。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为。

服务精准扶贫方面,持续下沉金融服务,加大“富民直通车”精准扶贫服务体系推广,实现“扶志农户、扶智村镇、扶植产业”,打通金融服务乡村“最后一米”。服务污染防治方面,深入实施“绿融通”绿色金融行动计划,大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色基金,服务城市副中心绿色金融示范区建设,为建设“美丽北京”贡献更大金融力量。

  “我国银行业风险总体可控,但形势依然严峻复杂,面临若干重大挑战。银行业和监管部门务必保持清醒头脑,绝不能盲目乐观,务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性、复杂性与长期性,务必做到心中有数、手中有方。”在2018年全国银行业监督管理工作会议上,银监会党委书记、主席郭树清表示。

推进转型升级

  面对行业竞争格局的改变以及服务需求方和供给方行为模式的转变,商业银行意识到,数字化转型已经迫在眉睫。

金融活,经济活;金融稳,经济稳。党的十八大以来,党中央反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险底线,采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定,把住发展大势。

  紧扣转型发展主线 实现高质量发展

贯彻新发展理念,树立质量优先、效率至上的理念,借助“线上化”“移动化”“云端化”技术,北京银行在运营保障方面,推进关键业务和内部管理流程的再造,为客户提供全天候、全方位、定制化服务体验。着力推动科技与业务的融合发展,并通过“移动优先”、“数据优先”,围绕“智慧服务”、“智慧风控”等领域,找准科技引领发展的突破口,围绕高质量发展目标,重点培养引进大数据、架构设计、精算、会计、法律等领域的高素质、专业化人才,从源头上破解金融风险的各类“疑难杂症”。

  “商业银行应把握新时代金融风险的新特点和监管要求,加快构建涵盖信用风险、流动性风险、市场风险、合规风险的全面风险管理体系。”张青松表示。

首都现代化建设开启新航程,在防范金融风险的前提下,市管金融企业将提升服务实体经济的水平和成效,建设具有品牌特色的现代化商业银行,始终沿着稳健可持续发展的方向和道路前进,从而构建金融防范的新格局。■记者董一鸣/摄

www.046.com ,  守住风险底线 筑牢转型发展屏障

防范化解重大风险方面,北京银行紧跟经济发展、宏观政策、监管要求的变化,做好相关行业、区域、企业风险的前瞻预警和有效防范,做到风险早发现、早预警、早处置,聚焦首都重大决策部署,全力强化金融服务保障。持续推动风险管理体制机制改革,健全风险管理制度,创新风险管理工具和模式,强化全口径统一授信管理、集中度管理、限额管理,深入推进市场乱象整治工作,加强合规文化建设,全面提升风险防控水平。

  银监会近日在2018年全国银行业监督管理工作会议上公布的一组数据引人关注:2017年,在全年贷款新增12.6%的情况下,银行业总资产只增长8.7%。这表明,银行业“拼规模”的传统发展方式正在转变,高速增长向高质量发展已现端倪。

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  交行表示,要把高质量发展作为交行今后一个时期工作的主线,确保利润稳健增长、风险基本可控、案件防控取得新成效。继续深化改革,推进转型发展,提升交行市场竞争力。落实好交通银行深化改革方案,进一步推动党委领导核心和现代公司治理的有机融合,积极探索大型商业银行公司治理机制,深化内部经营机制改革,实施经营模式转型和创新。

稳步推进创新

  例如,交行强调,要守牢风险底线、加强风险防范,严格落实党中央、国务院关于防控金融风险的决策部署。发挥大型商业银行“压舱石”的作用,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。做好重点领域风险防范和处置,保持案防高压态势,坚决打击违法违规金融活动,防范外部风险向银行蔓延传染。持续加强风险防控能力建设,全面提升风险管理能力。

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