明确战略定位,广州银行尴尬

  “不能按照以往做法和地方政府的融资平台、低质量扩张项目、缺乏战略目标开发区建设捆在一起,要保持业务独立性以及寻找树立真正适合银行长远发展的独立性。” 赵锡军说。

2017年,监管层以整治银行业市场乱象为主要抓手,组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度,开展了“三三四十”等专项治理行动。2018年1月,原中国银监会又发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,2018年将在全国范围内进一步深化整治银行业市场乱象,着力引导银行业回归本源、专注主业、做精专业、合规经营、稳健发展。

  赵锡军指出,地方性中小银行没有那么多资源同时做多项创新工作,尤其是在地方性中小银行资源紧张情况下,其存在的“铺摊子”、“傍大款”等缺乏战略发展考虑的情况容易出现问题。

在上市银行中此前投资类资产增长较快。例如2016年贵阳银行在其年报中表示,主要是由于债券及同业投资配置计划、债券市场环境并加大了同业投资业务的原因,该行投资类资产增幅较大。该行2016年可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资的规模分别为946.17亿元、515.75亿元和552.02亿元,同比增长93.19%、38.98%、116.36%。南京银行 亦在2016年年报显示,截至报告期末,该行总资产达1.06万亿元,增幅32.16%,同时,其可供出售金融资产、持有至到期投资增幅分别为48.23%、30.67%。

  应树立明确战略定位 避免“随波逐流”

近年来,一些中小银行靠投资业务扩充资产负债表,广州银行也是其中之一。根据广州银行2017年年报显示,为了适应监管,该行正在缩减投资业务,使得该行资产负债规模双双缩表。这也是部分中小银行2017年的缩影。

  相比于全国性银行,地方性中小银行拥有根植于地方和地方经济的地缘优势;地理分布广、业务范围全面的地理优势;独特市场地位下创造出颇具特色经营风格的个性化经营优势。但与此同时,地方性中小银行的劣势也较为明显:自有资金不足、经营规模小、抗风险能力较弱、跨区经营受限、自身基础薄弱以及与全国性金融机构竞争处于劣势。

不过,《中国经营报》记者注意到,在投资业务缩窄的同时,与广州银行贷款同步增加的还有该行的存放及拆放同业及其他金融机构款项、买入返售金融资产等规模。在采访中,业内人士认为,在同业业务比例处于监管红线以内、风险可控时可以开展,但不能依靠同业业务来扩充资产负债规模;中小银行需要挖掘自己的市场,回归本源。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,银行需从“资金中介”向“服务中介”升级。同时,银行亟待提升资产负债管理水平,防范流动性风险。

究其原因,记者发现,截至2017年底,广州银行同业资产及同业负债规模,还不足总资产或负债规模的三分之一,如该行存放及拆放同业及其他金融机构款项在资产中占比仅为1.01%;买入返售金融资产占比仅为0.56%。

  赵锡军认为,地方性中小银行要实现转型升级,最重要的是要有独立清晰的战略定位和目标,需保持业务独立性,避免“随波逐流”。找到独立定位之后,其工作方向和努力目标就会慢慢的清晰,手段和工具就能更加明确。

记者注意到,在广州银行投资类资产规模收缩的同时,该行部分同业业务规模正在上升。

  砥砺前行22年,地方性中小银行发展速度令同业艳羡,但也长久处于环境变化考验的“大浪淘沙”中。经济新常态下,地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中,面临前所未有的、动态发展的外部环境。

对于2017年,部分银行投资类资产规模收缩的原因,某城商行高管认为,与银行机构回归本源有关。

  “如果没有独立的战略目标,发展将永远是随波逐流。”赵锡军对中国网财经指出,然而据他接触到材料等情况来看,部分地方性中小银行还是欠缺对自身发展考虑的。

以广州银行为例,该行2017年年报显示,在该行利息收入中,投资带来的收益虽较2016年同期降低8.24%,但其带来的收入在利息收入中占比仍达到53.81%;而截至2017年底,该行发放贷款和垫款获得的利息收入占比为40.82%。

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记者注意到,不仅广州银行,投资类资产规模的收缩在诸多上市银行2017年年报中均有所体现。

  当前,我国银行业趋稳向好的趋势进一步增强,但在转型发展中也面临一些挑战。如经济结构转型升级、新旧动能转换接续对银行业的服务实体经济提出了更高要求;同时,在稳健中性的货币政策基调下,随着民众理财意识的增强及利率市场化的深入,传统负债来源日益收窄;此外,传统中间业务收入增长走入困境。

某证券公司银行业分析人士告诉记者,此前银行投资类资产规模增速较快,一方面是由于监管层对银行有贷款额度限制,中小银行出于资金和利润的压力,需要寻找更多资产;另一方面,此前经济增速放缓,企业不良逐渐暴露,银行为减少风险,选择增加投资类资产。

  与此同时地方性中小银行自身“短板”桎梏效应也更加明显。有研究报告指出,步入2018年后,在既往战略引领下的地方性中小银行发展不确定性或将明显增加,盲目模仿、跟随同业模式、大举“跑马圈地”等方式的弊端将越加明显。

中国民生银行 首席研究员温彬表示,对于同业业务考核加强,并不等于摒弃同业业务,如于大型银行而言,即便是把同业存单纳入到同业负债考核体系,其同业负债还是低于总负债的三分之一,所以大型国有银行发行同业存单规模增加对MPA考核的影响并不大;部分银行发行同业存单、开展同业业务,有利于银行合理地安排其资产负债结构。

摘要:砥砺前行22年,地方性中小银行发展速度令同业艳羡,但也长久处于环境变化考验的大浪淘沙中。经济新常态下,地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中,面临前所未有的、动态发展的外部环境。 与此同时地方性中小银行自身短板桎梏效应也更...

“新的流动性管理办法,也鼓励银行回归传统存贷业务,减少对主动负债和非信贷资产的依赖。”上述股份制银行管理层告诉记者,在此背景下,客户基础相对薄弱的中小银行可能会面临一段时间资产负债压力。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出,着眼未来发展前,地方性中小银行要有独立清晰的战略定位和目标,需保持业务独立性,避免“随波逐流”。而在今后三年内,其更重要的工作方向是侧重整固资产和负债,守好资产负债表。

广州银行相关负责人也向记者回应道,2018年,该行还将持续优化资产负债结构,围绕实体经济发展和供给侧结构性改革,完善投融资一体化服务机制和业务布局,包括加大信贷投放力度、构建涵盖结构化融资、债券承销、股权融资和等产品的大投行业务,打造丰富零售产品体系等。

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