对小型和依存度高机构影响料更明显,2018年银行

摘要:市场每天都在上演着变与不变,如果说2013年余额宝的出现结束了银行躺着赚钱的时代,那么2018年的银行新规则意味着银行业务终结野蛮式生长! 1、根据媒体报道,证券时报获悉,央行重新设定2018年同业存单年度备案额度测算公式,今年各银行同业存单备案额度最...

上海1月5日 - 多位消息人士周五证实,中国央行日前窗口指导商业银行同业存单备案额度,简化的测算公式为:同业存单备案额度 同业负债不得超过总负债的三分之一,意味着银行发行存单上限明确。

  市场每天都在上演着变与不变,如果说2013年余额宝的出现结束了银行躺着赚钱的时代,那么2018年的银行“新规”则意味着银行业务终结野蛮式生长!

消息人士透露,具体同业存单额度测算公式为:(同业存单备案额度 同业负债)/(同业存单备案额度 总负债-同业存单余额)≤1/3;其中,同业负债=同业存放(剔除结算性同业存款) 同业拆入 卖出回购 同业借款 同业代付。

  1、根据媒体报道,证券时报获悉,央行重新设定2018年同业存单年度备案额度测算公式,今年各银行同业存单备案额度最高限定在去年9月末总负债的1/3,再刨除同业负债后的所得值;

华北一银行交易员称,这个窗口指导预计“对小机构有影响。存款增长压力大,同业负债收窄,压力就更大了。”

  2、华创证券债券团队展示的测算公式是这样的:(同业存单备案额度 同业负债)/(同业存单备案额度 总负债-同业存单余额)≤1/3。

她表示,对于工行、农行等五大银行级别来说,因其基本不太倚重同业负债,影响料可忽略不计;股份制银行中,可能只有个别同业负债占比较高的会感到明显影响。

  这个规定意味着什么?一句话总结就是2018年银行同业存单发行规模将因此会大大下降!下面我给大家具体解释一下:

中信证券明明债券研究团队最新报告也认为,同业存单的发行方主要集中在中型股份制银行与小型城商行、农商行。其中股份制银行本身具有网点优势,同业负债占总负债不超1/3标准相对容易。

  原来同业存单发行基本不受多大的限制,2017年8月11日,央行《二季度中国货币政策执行报告》中表示:“拟于 2018 年一季度评估时起,将资产规模 5000 亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入 MPA 同业负债占比指标进行考核。”

www.046.com ,但对小城商或农商行来说,由于吸收一般存款能力有限,对于同业存单的依赖程度较高,受到新规影响较大。不过大部分银行已提前着手降低同业负债占比,预计本次新规落地实际冲击有限。

  届时,同业负债规模将因此大幅增加,可监管部门早有规定“同业负债不超过总负债的三分之一”。这意味着为了不超过监管红线,银行必须缩减同业存单规模。就在这个当口下,央行又出了一个同业存单备案新公式:

已就上述消息联络中国央行,但暂未获得其立即置评。

  (同业存单备案额度 同业负债)/(同业存单备案额度 总负债-同业存单余额)≤1/3

**地方性银行亦存分化**

  也就是说第一则新规是提高分子,第二则新规是缩小分母,为了最终不能超过监管部门限定的1/3,那么必须得降低同业存单的发行量。

不过即使对于地方性银行,也存在着情况分化。一家城商行交易员就表示,根据测算公式,及时调整的话新规对该行影响不大。他指出,受此影响更多的应该是用同业存单错配很多资产的机构。

  政策风向的变化不少银行开始忙着降低同业存单计划发行额度,比如2018年重庆银行同业存单计划发行820亿,相比去年1-11月的1330.6亿下降了38.4%;宁夏银行2018年同业存单发行备案额度是260亿元,要知道2017年未满一年的时间发行同业存单就达692.3亿元。

据统计,已公布2018年同业存单发行计划的机构目前以地方性银行为主,从与去年备案金额变动看,受此新规影响还不明显。排名前三的南京银行、徽商银行和重庆农商行,2018年计划规模较去年均为增加,增量在200-500亿元人民币不等。

  看了上面那么多叙述,想必大家也头疼,那么和本篇文章的标题“2018年,银行们真正的苦日子要来了!”有什么关系?

统计显示,截至目前91家银行2018年计划合计发行同业存单27,347亿元,同比增12.3%。其中26家银行的发行额度较2017年减少,吉林银行减少最多为410亿;65家持平或上升,增量最多的是重庆农商行,为500亿。

  小白告诉你,商业银行对同业存单的依赖性非常大,同业存单规模的下降将极大的影响一家银行的发展甚至是生存。

同业存单管理暂行办法规定,存款类金融机构发行同业存单,应当于每年首只同业存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。发行备案额度实行余额管理,发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。

  什么是同业存单?

中国央行2017年二季度货币政策执行报告明确,拟于2018年一季度评估时起,将资产规模5,000亿元人民币以上的银行发行一年以内同业存单纳入MPA负债占比指标进行考核;对其他银行继续进行监测,适时再提出适当要求。

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