同业业务激进惹祸,银监会开最大罚单

摘要:该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是,该行对同业业务一直较为依赖,境内银行存放款项大幅增加 继广发银行因侨兴债事件被重罚7.22亿元后,又有13家出资机构被罚。其中,名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。 作...

今年以来,银监会坚决贯彻关于防范和化解金融风险的总体要求,落实国务院的具体部署,聚焦重点风险领域和社会关切行业,把查处银行业大要案作为强监管的有力抓手,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为。

  该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是,该行对同业业务一直较为依赖,境内银行存放款项大幅增加

经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后,银监会于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书,依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

  继广发银行因“侨兴债”事件被重罚7.22亿元后,又有13家出资机构被罚。其中,名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。

银监会通报了“侨兴债”处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。

  作为通道机构,廊坊银行此次被罚没81万元。其中,因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元,相关涉事人员共计罚没21万元。

图片 1

  中国银监会对“侨兴债”事件全面追责,所有参与该事件链条的持牌机构无一漏网,涉事主体、提供通道业务的机构以及本次出资机构均遭遇前所未有的监管风暴。

事由

  银监会表示,“这些机构的违规行为性质恶劣、后果严重,只有依法严处,才能令其深刻吸取教训。”

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

  对于同样牵涉其中的廊坊银行来说,该次处罚也给其近年来大步扩张的步伐敲响了警钟。事实上,同业业务的依赖度注定该行或该有这“命中一劫”。

图片 2

  “侨兴债”暴露风控问题

案发后,银监会高度重视,立即启动重大案件查处工作机制,牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组,多次召开部际联席会议,采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞,督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题,坚决查处违法违规行为,全力维护社会稳定和金融安全。

  拔出萝卜带着泥,这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。而在侨兴集团共涉资的120亿元中,大部分来自于多家银行的自营或理财资金。

银监会开出天价罚单

  时间追溯到2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,而该私募债由浙商财险提供保证保险。但后者随即表示广发银行惠州分行曾为其出具兜底保函。随后10多家金融机构怀揣兜底保函等协议,先后向广发银行主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额计120亿元,其中,银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

8日,银监会通报对广发银行的处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。

  层层嵌套的案件逐渐浮出水面,无疑暴露了银行业机构内部风控管理的松懈,以及同业交易不合规的巨大风险,廊坊银行作为城商行典型在此案中受到关注。

这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。创下史上最大罚单。

  2017年12月22日,中国银监会网站显示,廊坊银行存在违反会计处理相关规定,掩盖同业投资业务实质;同业投资业务未对交易对手进行同业授信;严重违反审慎经营规则等违法违规事实,根据《银行业监督管理法》第四十六条规定,河北银监局对廊坊银行开出罚单,对其罚款合计60万元。

图片 3

  另外还有三张罚单则指向了相关责任人。河北银监局认定陈宇涛、陈峰、刘学光对廊坊银行违规同业投资行为承担直接责任,依据《银行业监督管理法》第四十八条规定,对三人给予警告并分别处以8万元、8万元、5万元罚款的行政处罚。

处理方式

  银监会指出出资机构存有三大问题:一是业务开展不审慎,合规意识淡薄,以通道作为隐匿风险和规避监管的手段,用同业保函等协议为风险兜底,严重违反监管的禁止性规定;二是对项目尽职调查不到位,投后管理缺失,借创新之名拉长融资链条,推高金融杠杆,助推乱象;三是过度追求业务发展规模和速度,既不了解自己的客户,又不能穿透管理风险。

银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚。对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

  除了因“侨兴债”受罚,2017年10月19日,廊坊银行还因“违反高级管理人员任职资格管理规定”,被廊坊银监分局罚款人民币25万元,廊坊银行被责令对直接责任人员给予纪律处分。

目前,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时,银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章,对总行相关高管及责任人员严肃处理。

  同业业务激进隐患

定性

  随着近年来不断扩张,廊坊银行同业资产水涨船高,但隐患就此埋下。

这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。

  查看近三年数据,廊坊银行不少重要指标增长明显。2014年至2016年其净利润分别为1.4亿元、3.82亿元、13.51亿元,营业收入则为13.7亿元、23.89亿元、49.95亿元。不良贷款率分别为2.59% 、1.88% 、1.77%;拨备覆盖率分别为311.51%、204.01%、353.13%。

问题

  在大幅增长的业绩背后,同业业务是廊坊银行的重要倚靠。2016年底,廊坊银行同业资产余额达469.80亿元,大幅增长22.37%,占资产总额的22.79%。

案发时该公司治理薄弱,存在着多方面问题。

本文由新葡萄京娱乐在线赌场发布于理财保险,转载请注明出处:同业业务激进惹祸,银监会开最大罚单

TAG标签: www.046.com
Ctrl+D 将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。