有个别银行已停售保险理财,银行表明保证开门

www.046.com ,摘要:2018开门红保险火爆来袭!1万元一年期预期收益350元;1万元二年期预期收益820元;1万元三年期预期收益1440元。这是近期某银行发给客户的短信。 还有不到10天,保险业将迎来2018年开门红(每年1月份或首季),不少险企已经在个险、银保等渠道提前布局。《证券...

有银行理财经理称,目前偏理财属性的保险产品暂停销售,明年1月初会有新产品发布

  “2018开门红保险火爆来袭!1万元一年期预期收益350元;1万元二年期预期收益820元;1万元三年期预期收益1440元。”这是近期某银行发给客户的短信。

临近年末,银行代销保险策略也出现变化。

  还有不到10天,保险业将迎来2018年开门红(每年1月份或首季),不少险企已经在个险、银保等渠道提前布局。《证券日报》记者采访多位银保人士获悉,近期,一些银行制定了2018年首季度完成全年50%的保费任务计划;一些银行则加紧电邀客户,要求柜员每天电邀客户100人,针对重点客户,安排支行长亲自走访。

近期,《证券日报》记者走访了北京北三环与北四环8家银行网点发现,随着险企对保险产品预期收益率的下调,多家银行网点不再首推保险产品,而开始推荐银行理财产品,这种情形与此前首推高预期收益的保险产品形成反差。

  10万元客户需支行长走访

引人注意的,随着保险产品逐步回归保障属性,银保产品的理财属性也在削弱,记者走访的银行网点多数年末开始推荐偏重保障属性的期交产品,一家银行理财经理明确表示,“目前偏理财属性的保险产品暂停销售,明年1月初会有新产品发布。”

  本报记者获悉,为适应监管大势,进一步做好2018年开门红代理保险业务,挖掘客户资源,根据客户需求开展有针对性的营销,某银行近期提前召开了2018年保险“开门红”启动会暨营销活动方案宣讲会。根据启动会,该行确定了2018年一季度完成全年保费50%的计划,同时在完成规模保费的同时,加大期交保费占比。

有寿险公司业务人员表示,一些新兴的寿险公司此前严重依赖银保渠道,但随着银保业务竞争的不断加剧,银保渠道由创费大渠道变为贴费渠道,由于银保期交保费规模较小,无法为公司创造更多的费用,这导致基层公司经营困难,整体业务处于寿险市场价值链的末端。

  具体来看,在客户邀约方面,该行确定了优先服务大客户,“对于购买5万元以上的客户要重点联系,10万元以上的客户要由支行长或者理财经理上门走访、接洽”。同时,通过优势产品的宣传、走访、老客户转介等方式吸引他行客户。

PK:理财型保险竞争力削弱

  该行优先为到期保费量较大的客户配置短期保险,并要求分支机构对于购买了专属理财保险产品的客户要做好客户资料的登记,在客户理财产品到期前做好客户的沟通、邀约,把其作为下阶段中长期保险产品的重点客户进行推荐和营销。

近期,记者走访了北京北三环和北四环的中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、北京银行、广发银行、兴业银行、中信银行等8家银行网点发现,随着保险产品预期收益的下滑,以及保险公司重点转向期交产品策略的影响,多家银行不再主推偏重理财收益的保险产品,而转向推荐流动性较强的银行理财。

  考核方面,上述银行要求,12月份网点柜员每人每天发送短信50条,电话100人,对未达标个人按欠产20元/人户考核,对未达标网点考核支行长罚款500元。

记者走访发现,年末理财主打三个月、半年期、一年期的银行理财产品,其中,三个月短期理财年化收益率普遍在3.5%以上,个别银行收益率达到4.2%,半年期和一年期的银行理财产品预期收益在4.5%左右徘徊。除流动性较强的优势之外,年末银行理财收益率已经接近一些上市险企万能险年化收益率。

  对于今年银保开门红,上述银行人士表示,由于今年开门红期间短期保险产品的额度较往年更加紧张,特别是不再有一年期产品可供销售,同时网点柜面办理保险业务需要进行双录,办理时限延长,2018年银保开门红保费增长颇有压力。 备战元旦“首爆”

多位银行理财经理表示,如果侧重理财,还是银行理财比较划算,年化收益几乎与保险产品持平,但银行理财的灵活性是最大优点,目前1年期的保险产品以及可1年后退保的产品均较少,但1年期银行理财产品却有很多。

  开门红期间,险企尤其看重元旦,此前有多家险企元旦一天的银保保费就超过百亿元。例如,2016年元旦,富德生命人寿当天银保单渠道总代理保费超过115亿元;华夏保险元旦三天新单保费突破86亿元,其中银保渠道超74亿元;天安寿元旦共获得保费19亿元,其中银保渠道18.66亿元。

记者也发现,与前三季度银行理财推荐单不同的是,不少银行开始将银行理财产品放在推荐单前列,而保险产品则排在后列,个别银行甚至在理财单上去掉了对保险产品的推荐。而前三季度有不少银行将偏重理财属性的高收益保险产品名称加粗列在推荐单前列。

  而2018年元旦开门红与往年有所不同:一是产品收益普遍出现下滑;二是1年期产品停售,2-3年期短期产品减少;三是销售保险需要双录(录音录像)。这对保险销售人员提出更高的要求。

在一家国有大行网点内,当记者询问保险产品时,业务人员表示,目前保险产品已经停售,明年1份月会推出新产品,如果想购买可以提前预约。

  因此,有银行银保负责人对《证券日报》记者表示,为拓宽中短期产品资源的渠道,该银行目前从两大方面着手:一是引入多家保险公司,从总行准入的保险公司中加大引入力度。二是积极引入简易险,拓宽产品种类,增强客户黏度,防止流失。“简易保险”作为普惠保险,具有“两高一低”的特征:赔付比例较高、手续费比例高、保费相对较低,虽然单笔保费相对较低,但对于增强客户粘度有一定效果。

除上述变化之外,交费期限灵活的各期限期交产品,以及健康险,也是年末银保市场的一大亮点。

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