银行理财收益破7,怎样从银行薅到真羊毛

摘要:秒杀专属定制这些在商场购物中常见的词汇,如今在银行理财产品市场,也渐渐为投资者所熟知。 家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实粉丝,在她看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高、收益也相对不错,作为老客户,时不时还能抢到收益率更高的...

银行理财收益破7%!

  “秒杀”“专属”“定制”……这些在商场购物中常见的词汇,如今在银行理财产品市场,也渐渐为投资者所熟知。

不用惊讶,财富君一直提醒大家,自去年年底开始金融机构就缺钱得很,为了从市场上“抽水”,可谓无所不用其极,狠下成本吸纳资金。

  家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实“粉丝”,在她看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高、收益也相对不错,作为老客户,时不时还能抢到收益率更高的“老客户专属”产品。但让她略感遗憾的是,并不是每次都能抢到“专属”类产品。贺女士告诉记者,最近某银行推出的“秒杀”产品,限量供应,性价比高,很快就一抢而空了,自己常常抢不到。

于是银行理财产品收益在升、货币基金等固收类产品收益也在升。

  为何商业银行会开启“饥饿营销”?“自2017年初央行MPA考核对表外业务增速进行限制,以及对同业理财业务进行规范后,同业理财规模大幅下滑,负债端结构调整成为大多数银行2017年的重要任务。”普益标准研究员魏骥遥表示,随着银行零售端资源投入的增加,零售理财规模迅速扩大,零售市场竞争愈加激烈。在此前提下,银行拓展吸引客户的手段在所难免。

对于低风险投资者而言,这是一件好事,鹬蚌相争渔翁得利嘛~

  “银行理财产品‘饥饿营销’的实质,是通过对产品供求双方的调整,从而影响产品的销售价格,最终实现宣传及赢利的目的。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,通过“饥饿营销”,银行营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面,从而激发投资者的消费欲望。银行推出此类产品主要出于两个目的:一是宣传造势,提高关注度。通过“秒杀”等宣传手段,投资者争相抢购,持续关注,能起到很好的推广宣传效果。二是招揽客户,拓宽客户源。如面向新顾客推出的专属理财产品,目标是吸引新顾客,拓展银行业务规模。

不过,也有朋友有疑问了,既然银行理财产品的收益这么高了,我们还要投P2P吗?

  值得关注的是,投资者应理性看待各类优惠条件,避免盲目跟风投资。董希淼提醒,针对“秒杀”类理财产品,投资者往往出现在尚未摸清理财产品的详细情况时,就盲目投资的现象,容易掉入“理财陷阱”。“部分理财产品的各种优惠条件往往只是宣传噱头,其本质与市场中的现有产品并无太大差别,达到预期效果后,其实际投资收益也将回归正常水平。”董希淼说。

www.046.com ,是不是有银行理财产品,就没P2P的事了呢?这话财富君可不认同,今天就给大家详细地做一下对比吧!

  对投资者而言,在购买银行理财产品时,如何才能从银行身上薅到“真羊毛”呢?对此,浙商银行个人银行部总经理陶嵘表示:“投资者在购买银行理财产品时,首先应考虑自己的风险偏好、投资偏好以及可投资的时长等;其次,需要考虑理财产品收益率、风险程度等。只有自己的需求与理财产品相匹配,才能薅到‘真羊毛’。”

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  具体来看,陶嵘建议投资者要学会“四看”:一看理财产品募集期长短和资金收益;二看理财产品期限和年化收益率;三看理财到期资金返还时间长短;四看理财资金闲置期间的投资收益。

普通人购买银行理财的出发点就是安全,但自从民生银行假存款一事后,大家应该对银行理财的安全有更深入的认识了。

  董希淼同样表示,银行理财产品不存在绝对的优劣之分,合适的才是最好的。挑选适合的理财产品,投资者需要从两方面做好准备:一方面,投资者需要明确自身需求,应对自身风险承受能力及今后的资金使用情况有清晰的认识,并制定合理的投资预期与目标;另一方面,投资者需要摸清理财产品性质,通过仔细阅读理财产品说明书及合同,或咨询银行工作人员等方式,深入了解不同理财产品的风险及收益情况,摸清不同理财产品的具体特征。“做好这两方面准备后,挑选合适的理财产品就是将自身的需求与理财产品特征进行匹配,寻找最佳投资方案。想在银行理财产品中薅到‘真羊毛’,投资者挑选最符合自身实际情况的产品才是关键。”董希淼说。

其实在银行购买理财产品,可以分为:

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a.银行自家的理财产品

更多

b.银行代销的理财产品,如基金、信托、债券等

c.银行推销的理财产品

其中后面两类型因为不是出自银行自家,没有银行背书,是有产品风险的,比如第三类,财富君要提醒大家的是千万别买!

我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻,其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。

第二类也不是我们所说的银行理财范畴了,所以财富君今天主要拿第一类与P2P理财做对比。

先说一下,银行自家的理财产品主要有保本固定收益、保本浮动收益、和非保本浮动收益三类,风险相对的从低到高。

如果按照预期收益来排的话,大家会发现,排在前面的大都是非保本浮动收益型产品↓

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非保本浮动收益产品的“预期最高收益率”不代表“最终收益率”,利息与本金是不保障的,而且很多时候都达不到预期最高。

仔细浏览一下,你还会发现保本固定收益的产品,利率其实也就集中在4.5%左右,比货币基金高不了多少。

所以说如果单纯论收益的话,同样是保本固定收益类产品,银行理财还是比不上P2P理财的。

而受益偏高(5%以上)的银行理财产品,其起步门槛也是偏高的,面向的多为高净值客户,对于普通人而言就是:买不起也买不了!

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那么P2P还值得投吗?

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