银行理财收益率,银行高收益率理财销售拼单位

摘要:近日,记者发现,一些银行专属理财产品比普通理财产品年化收益率高0.1个至0.5%个百分点,但是,大多只有新客户、高净值客户、私行客户才有资格购买。业内人士表示,近年来,银行推出的专属理财产品层出不穷,所谓的专属仅是在门槛、期限、收益率等指标上略作...

每经记者:李玉雯 每经编辑:姚祥云

  近日,记者发现,一些银行专属理财产品比普通理财产品年化收益率高0.1个至0.5%个百分点,但是,大多只有新客户、高净值客户、私行客户才有资格购买。业内人士表示,近年来,银行推出的专属理财产品层出不穷,所谓的“专属”仅是在门槛、期限、收益率等指标上略作调整,更多是银行产品营销的噱头,都打着专门为某个群体设计的幌子,宣称总额度有限,实际上,产品跟市场上的已有产品结构上并无本质差别。

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  部分银行:凭“关系”给优惠

图片来源:视觉中国

  近日,记者走访部分银行发现,银行在售的理财产品不是你想买就可以买的。在某国有大行一家网点,记者在理财产品单子上看到,排在最前的几款产品收益率相对较高,最高能达4.7%,但是银行工作人员却表示:“这几款产品您都无法购买,这几款产品要求工作单位与我们行有合作关系才有资格购买,合作的单位必须在我们指定的白名单中,没有业务合作关系的则无法申请。”另一家股份制银行的理财经理告诉记者:“这种名单制的理财产品其实是银行吸引企业大客户的一种手段,几个大客户就给包了,普通投资者很难分到一杯羹。”

时值年中,银行再次面临MPA等季末考核。已连续多月下跌的银行理财收益率,是否会因为银行的揽储压力而得以回暖?

  另外,新客户对中小银行来说是必争的优质客户群。针对该类客户群,各家银行也是想尽各种办法,很多银行通过高收益的理财产品来吸引新客户,但实际效果并不理想,因为这种高收益理财产品,新客户只能享受一次的机会,产品到期后就没有资格再买此类产品,同样也就无法享受高收益了。比如,一家城商行推出的几款名为 “新客户专享”的理财产品,其中一款期限为98天,起售金额为100万元,预期收益率最高为5.4%;另一款期限同样为98天,起售金额为5万元,预期收益率为5.25%;而该行其他普通的理财产品预期收益率大多为4%多。该行的理财经理告诉本报记者:“中小银行揽储的压力相对于国有大行更大,客户资源也较少,因此比较愿意通过高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”

近期,《每日经济新闻》记者走访上海地区多家银行,对于理财产品的收益率情况,各家银行的理财经理无一例外地表示:一直在跌。当记者询问“理财收益率是否会因为年中揽储压力而有所上涨”时,一国有大行的理财经理甚至开玩笑说道,“哪来的涨?理财只有跌没有涨的。”

  “秒杀”式产品:被指饥饿营销

在记者咨询理财产品的过程中,几乎每家银行都会向记者推荐银保产品,这些产品大多需持有5年,可获得年化5%以上的收益水平。有理财经理表示,现在咨询这类产品的客户很多,收益较高且可以保障本金,但期限较长,如果资金可以闲置较久,那么这类产品值得考虑。

  “有的银行经常会推出一些‘秒杀’的高收益率理财产品,其实大多是一些噱头,一般额度不多,期限不长,有些会限制单笔购买限额,然后通过‘秒杀’的方式营造出很‘抢手’、很难买到的情景”,某股份制银行的理财经理表示,“这也是饥饿营销的一种策略,将投资者渴望购买高收益率理财的心理激发出来,这期秒杀不到,还会来关注下期产品的预售信息。这样一来,银行不仅宣传了自己的品牌,也赢得了投资者的持续关注,不过,在广告效果达成之后,产品的实际收益率会回归正常水平。”

不会主动推荐“非保本”理财

  正在银行办理业务的一位大妈告诉记者:“我经常收到银行发的短信,时不时会有一些‘秒杀’的高性价比的理财产品,但是很难抢到,这种秒杀的产品不仅要靠速度还要看运气”。记者在采访中发现,这种“秒杀”产品除了收益高、门槛低之外,额度也相比其他产品少很多。

“大多数客户来咨询理财,不是要买风险比较大的产品,一般都是要买稳健一点的”,一理财经理如此表示。

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实际上,在当下理财产品净值化转型的过程中,银行对于风控的要求也进一步提升。一国有大行的理财经理在向记者介绍理财产品时表示,考虑到客户的风险承受能力,目前该行非保本的产品需要提供相关证明后才可以购买。

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记者了解到,所要提供的证明是“满足有关高资产净值客户描述的要求之一”,包括如下要求:单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币;个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币。

上述银行的理财经理表示,“现在我们风控抓得很紧,一般客户来,我们都是推荐保本,除非客户自己提出需要非保本的,我需要跟客户说得很清楚,客户自己愿意承受损失。但是我们一般不会主动去推。”

值得一提的是,虽然银行理财收益水平整体呈现下行趋势,不过记者注意到,针对高净值客户的理财产品收益率近期却有所上升。

上述银行的理财经理介绍道,“我们有6%的产品,但是风险很大。高净值客户可以购买的非保本理财产品中,现在一般是4.1%,也是最近才涨的,之前是三点几。不过现在这种能买的已经不多了,因为电脑系统强行控制,就是说必须符合高资产净值客户的条件才可以买。”

此外,融360数据显示,近期在售的产品中有数十款的预期收益率超过5%,其中最高一款产品的预期收益率达到9.5%,不过起购门槛较高,起购金额为20万元,管理期限为181天。而据记者咨询了解到,这款产品需要在该行资产达到600万元以上才可以购买,并且收益的波动性也较大。

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(图片来源:融360网站)

融360大数据研究院主编殷燕敏告诉《每日经济新闻》记者,私人银行产品本身在整个银行理财产品中的占比较小,所以其对于整体市场平均水平的影响也并不是很大。

“买保本理财不如买结构性存款”

去年资管新规、理财新规相继落地,银行理财向净值化转型,保本理财也将逐渐退出历史舞台。不过当下,能够保障本金的产品依然受到广大低风险偏好者的青睐。

当记者咨询保本理财产品时,理财经理们普遍表示,“买保本理财不如买结构性存款”、“普通保本理财还没有结构性存款高”。

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