【www.046.com】非标降至23,今年净值型理财产品将

摘要:上周末,中国银协在2017两岸暨港澳银行业财富管理论坛上发布《2016年中国银行业理财业务发展报告》。报告显示,截至2016年末,大资管行业规模已达116.18万亿,其中银行理财规模29.05万亿元,占比为25.00%,在各类机构中占比最高。报告预计,2017年对于理财业...

2013年6月、11月,全国银行业理财信息登记系统(下简称“理财登记系统”)一期、二期相继上线,2011年以来的所有银行理财产品的产品端、投资端信息被纳入,理财首度纳入全面集中统一登记。

  上周末,中国银协在2017两岸暨港澳银行业财富管理论坛上发布《2016年中国银行业理财业务发展报告》。报告显示,截至2016年末,大资管行业规模已达116.18万亿,其中银行理财规模29.05万亿元,占比为25.00%,在各类机构中占比最高。报告预计,2017年对于理财业务转型将是重要的一年,净值型理财产品将成为各商业银行争夺的焦点。

理财登记系统是在银监会指导下,由中央国债登记结算有限责任公司依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。

  报告显示,截至2016年末,银行理财发行机构已增加至523家,银行理财产品余额29.05万亿元,规模增速有所减缓。银行理财已从高速发展期,逐步进入低速增长的“新常态”,并且银行理财的业务结构也在持续优化。其中,2016年末非保本浮动收益类理财产品余额为23.11万亿元,占比79.55%,较2015年底上升5.38个百分点。外币型理财产品余额2.26万亿元,较2015年底增长1241亿元,增长幅度为5.81%。净值型理财产品市场占比9.37%的增速,高于2016年全市场银行理财发行数量7.27%的增速。

在此基础上,8月15日,理财登记系统发布《中国银行业理财市场年度报告》、《中国银行业理财市场半年度报告》,首次披露银行理财产品投资资产、实际投资收益等数据,以窥银行理财发展之全貌。

  银行业相关人士表示,今年净值型理财产品也是各商业银行争夺的焦点。不过由于净值型产品设计相对复杂,投资者教育需继续深化,短期内收益型产品仍然是市场的主流。同时,银行理财也将寻求资产证券化、PPP等领域新的投资机会。

截至2014年6月末,全国已有498家银行发行并登记了理财产品,存续51560只,理财资金账面余额12.65万亿元,较2013年末增长23.54%。

  从资金来源来看,2016年,个人投资者仍是银行理财产品的投资主体,全年总募集资金接近80万亿元,占比接近50%,私人银行客户占比仍然保持较低水平;同时机构投资者全年总募集资金额接近70万亿元;银行理财产品中低评级为主的特点与我国银行理财投资者的结构相匹配;股份制银行以42.17%理财规模占比继续领跑银行业。

同时,2014年上半年,共发行理财产品87718只,累计募集理财资金49.41万亿元(包含开放式理财产品开放周期内的申购金额);已兑付的理财产品共计82450只,上半年理财产品(不含开放式净值型理财产品)为投资者实现收益约2561.30亿元,加权平均的年化收益率为5.20%。

  从资金运用情况来看,近七成理财资金通过配置非标资产和债券等资产支持实体经济发展。

“非标”占比降至22.77%

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据本报记者了解,理财登记系统二期建设工作于2013年11月底初步上线运行,在银行理财产品电子化报告和监管部门在线审阅等功能的基础上,增加了产品募集、投资资产、投资交易等信息登记功能,实现了理财产品的全生命周期、全方位登记。

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截至2014年6月30日,银行理财产品的资金配置债券及货币市场、现金及银行存款、非标准化债权类三类资产占银行理财资金投资的全部资产的比重为91.26%。

其中,非标准化债权类资产(即“非标”)的占比已由年初的27.49%降至今年6月底的22.77%,大幅低于“8号文”中规定的35%的“红线”。

一位大行资管部副总经理也向记者证实,今年一季度“非标”的投资收益率不错,但是考虑到一季度末可能再度上演“钱荒”,2、3月确实有很多钱没有投出去或者是配置高流动性资产,对“非标”的投资非常谨慎。这种谨慎并不是仅仅出于项目风险考量,还有流动性考虑,也使得3月底的资金面并无多少“波浪”。同时,上半年债市表现比较好,配置比例有所提升。

67%理财资金投向实体经济

从投向中也可以看出,银行理财资金支持实体经济结构调整、产业升级的资金量有所增加。

截至2014年6月30日,12.65万亿理财资金余额中约有8.48万亿投向了实体经济(本报告包括债券、非标准化债权类资产、部分权益类资产、理财直接融资工具、信贷资产流转项目、商品类以及部分其他资产),较2013年末增长约1.56万亿元,占全部理财资金余额的67.04%。其余的理财资金主要投资于货币市场工具、代客境外理财产品等,用来满足银行流动性管理和风险管理需求,以及客户的个性化需求。

在7月23日的国务院常务会议上,李克强总理提出十条措施降低企业融资成本,就包括“缩短企业融资链条,清理不必要的环节,整治层层加价行为,理财产品资金运用原则上应与实体经济直接对接”。

其中,银行理财投向中理财直接融资工具的占比为0.24%,也就是说从去年10月底开始试点的工具规模大约303.6亿元,工具就是去除中间环节,直接对接融资项目。

从行业来看,理财资金投资的资产中,债券类资产、理财直接融资工具、股票/基金类资产和非标准化债权类资产等实现了行业分布的登记,行业划分是以国家统计局2011年的行业分类作为标准,共分为20个一级行业和96个二级行业。截至2014年6月底,理财资金所投资的上述资产,涉及80多个二级行业,投资余额最大的前15个行业总量为5.59万亿元。

值得注意的是,理财资金投向重点监控行业和领域的资金量从2013年末的2406.61亿元降到2305.22亿元。其中,商业房地产的余额从922.77亿元下降到804.73亿元、“两高一剩”行业的余额从234.80亿元降至157.99亿元、地方政府融资平台的余额从1249.04亿元略升至1342.50亿元。

此外,通过与2013年末的行业分布情况对比看,理财资金投向各行业的资金余额排名变化不大。

对各类资产的配置变化,也带来了银行理财平均收益率的上扬。

加权平均年化收益率达5.20%

一直以来,银行理财的实际到期收益率都属于“神秘地带”,鲜有对外披露。

2014年上半年,共有82450只理财产品进行了兑付,共兑付客户收益2561.30亿元(开放式净值型理财产品兑付客户收益暂不包括在内),加权平均的年化收益率为5.20%。

其中,一般个人客户、机构客户专属产品分别兑付客户收益1265.02亿元、1031.44亿元,分别占49.39%、40.27%。

整体来看,2014年上半年,理财产品兑付客户收益率总体较去年有较明显的增长。其中,2月份加权平均兑付客户收益率最高,达到了5.47%,比去年同期高1.17个百分点,之后逐渐下降到5%左右,去年上半年各月份的平均收益率在4.0%-4.5%之间。

2013年全年理财产品(不含开放式净值型产品)为投资者实现收益约4486.74亿元,加权平均的年化收益率达4.51%。

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