银行金融科技亟需新,银行系正在发起一场存量

  从获客到活客,缺点什么?

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众多银行为应对净息差的进一步收窄以及信贷风险的严峻形势,都转而将轻型发展放在了重要位置,行业呈现轻资本、轻资产、轻成本的新兴热潮。这在商业银行中体现的最为明显,根据相关统计数据显示2016年中国商业银行的非息收入增长迅猛,信用卡、托管、资产管理、零售代理业务成为增长新热点。

  写字楼大堂、小区摆点路演、超市服务台等渠道都是高质量用户的获取渠道。但要深入挖掘和利用这些渠道的价值,还需要一套更为可靠数据核销系统与商户管理系统,打造互联网企业与实体商户的用户共享平台。通过场景内的创意活动和品牌曝光吸引用户体验产品,帮助企业实现精准的广告投放和用户增长。

数据的天然“试金石”

  与银行裁撤营业网点的措施相反的是,去年以来,那些以前仅注重线上发售渠道的小米公司和锤子科技公司,现在把线下体验店和销售渠道铺设到全国各地。每年的产品发布会,甚至自造节日和粉丝互动……而之所以这样干的原因之一便是要创造更多的推销场景和获客场景,激活客户消费渠道。

1、线下场景优势

  据悉,中国电子银行网在深入调研银行的互联网 发展痛点的基础上,将于近期上线“BAnk帮”服务频道。该频道旨在为银行人提供全新的综合服务。在工作上提供与业务紧密相关的营销、数据模型等工具和解决方案,并提供权威学术机构的培训机会;在生活上为银行人推出了心理减压、就医检测等系列服务。

资金供给的天然优势

  受电商、移动支付、节日促销等因素的影响,消费金融获得了较快的发展。包括银行在内的各类线上业务的获客场景成为吸收客户的主要渠道之一。

2、线上渠道互补

  早些年,以游戏免费,道具收费为代表的游戏公司,以及视频免费,特殊资源收费为代表的视频网站,进一步降低用户的参与成本,但这也提高了互联网公司的运营成本。

而在众多非息业务中零售业务承载了消费金融的根基,银行业早有人嗅到了巨大的发展潜力,招商银行作为较早一批觉醒者,其发展历程也是一部中国消费金融发展史。

  银行沉迷线上获客业务或不可取

由此可见,银行业向服务型方向发展初见成效,这也是非息收入增长弥补当前形势下利息净收入增长缓慢造成的必然结果,在这样的环境下将促使更多的传统银行不得不轻装上阵寻求多维度发展。

  玩转场景营销,。不管是线上还是线下,只要场景合适,目标定位准确,营销方式和方法得当,营销活动会帮助银行收获高质量的客户,并持续激活他们。

线上线下融汇共通技术驱动全新变革

  从2015年开始,网贷P2P的线上活客成本就达到了50元/个,而这还不能保证是活粉。如今到了2017年,相信消费金融的线上获客成本还在持续增加,但这是为什么呢?

对于资源整合能力,在近些年大火的PPP项目中体现尤为明显,以“一带一路”为例,作为中央提出的重点发展区域和经济带“一带一路”企业项目、投资人所提供的一系列综合融资,以及项目拓展,无论是海上还是陆地都为境内外联动创造了好的机会,尤其是在当前复杂多变的环境下,能给银行带来新的机会。

  随着线上获客成本越来越高,在很难保证客户为活客的前提下,银行需要构建一套稳定的获客系统。

2004年招商银行将转型的重心放在“零售业务”,并针对此将整体经营模式调整,随后招商银行的零售业务从小到大再到强,同时也拉动了信用卡业务的大力发展,积累了第一批优质用户。这也是中国消费金融的萌芽时期,只不过此时的主要载体并不在移动互联网络。

  所以银行的获客方式需要转变思路,在互联网时代,特别是移动互联网时代,我们不可沉迷线上模式,而讲究获客效率。线上模式讲求创新,但所有的创新都应以解决问题,拉来客户为目的。所以,为了获客,不能过分依赖线上模式,而贬低线下活动。

从资金成本来看,没有银行系做背景的消费金融公司的资金多依赖于同业借款,这一模式的成本相较于同业拆借和金融债券都较高,维持在5%~10%之间。虽然随着资产证券化的完善,降低了部分融资成本,但其成本优势仍不及传统银行。

  如前面所说,因为线上获客成本的急速提升,导致银行无法轻松获取客户,而又因为银行电商平台业务和直销银行多半还处于新手期或培养期,相对于之前已有的电商巨头,品牌影响力并不强。

非息业务异军突起银行业的厚积薄发

  互联网圈地运动致线上获客成本激增

传统银行正在经历一场存量“活”客与智能“获”客的革命,开放的心态加大与金融科技企业的合作,使银行更好的适应了用户习惯变化,提高存量客户活跃度、获取新客户,在提升交叉销售方面激发了巨大潜能。

  总之,在当前线上获客成本高企的今天,营销就必须把获客到活客之间的道路彻底打通,才可以持续实现品牌有效曝光和收益的持续增长。

2016年底,中国居民消费信贷余额占总贷款余额的比重为4.65%,虽然这一比重有了明显提升,但相较于欧美等发达国家约30%的标准仍有很大差距,这足以证明中国居民消费信贷仍有极大提升空间,消费金融行业孕育着巨大的市场机遇。

摘要:从2015年开始,网贷P2P的线上活客成本就达到了50元/个,而这还不能保证是活粉。如今到了2017年,相信消费金融的线上获客成本还在持续增加,但这是为什么呢? 互联网圈地运动致线上获客成本激增 早些年,以游戏免费,道具收费为代表的游戏公司,以及视频免费...

根据波士顿咨询于2015年发布的聚焦报告《The Bionic Bank》,以客户为主导的市场正驱动着银行业向数字化方向发展,而数字与人工服务相结合的混合体验将成为客户体验未来的发展趋势。

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