【www.046.com】资产质量拐点尚未到来,压缩新增个

摘要:在农业银行昨日召开的2016年度业绩发布会上,农行行长赵欢表示,今年将把防控风险放在更加重要位置,守住资产质量底线;并围绕供给侧结构性改革主线,把握信贷投放的方向和重点,尤其是积极介入PPP(政府和社会资本合作)项目,稳步做大个人信贷规模,压缩新...

少数银行不良率下降

  在农业银行昨日召开的2016年度业绩发布会上,农行行长赵欢表示,今年将把防控风险放在更加重要位置,守住资产质量底线;并围绕供给侧结构性改革主线,把握信贷投放的方向和重点,尤其是积极介入PPP(政府和社会资本合作)项目,稳步做大个人信贷规模,压缩新增个人住房贷款投放。

原标题:部分银行升级不良资产处置手段

  农行2016年年报显示,该行全年实现净利润1840.6亿元,同比增长1.8%,基本每股收益0.55元。平均总资产回报率(ROAA)和加权平均净资产收益率(ROAE)达到0.99%和15.14%。

但专家称,资产质量拐点尚未到来

  处置1200亿不良贷款

《经济参考报》记者梳理已经公布年报的13家A股上市银行业绩数据发现,与2015年末相比,9家银行不良贷款余额和不良贷款率仍双升,4家银行不良贷款余额有所上升,但不良率持平或下降。业内人士表示,上市银行资产质量显出一些好转迹象,但拐点难言到来。

  由于银行加大信贷资产的风险管控和不良资产的核销力度,部分银行不良资产“双升”势头自去年开始得到遏制。以农行为例,去年虽然不良余额略微上升179亿元,但不良率较去年初下降0.02个百分点,达到2.37%,逾期贷款占不良贷款的比例也下降12个百分点。

“保卫”资产质量,仍是不少银行的头等大事。一些银行将不良资产处置化被动为主动,新设不良资产经营部门或升级了原有的资产保全部门。而在监管批准成立后,银行系的资产管理公司未来也有可能成为银行经营不良资产的重要抓手。

  农行首席风险官李志成表示,去年农行守住了资产质量底线,资产质量呈现三方面积极变化:一是不良“双升”势头得到遏制,新增不良贷款规模出现下降,逾期贷款也出现“双降”,关注类贷款占比下降0.32个百分点;二是贷款结构优化取得明显成效,去年对12个涉限行业压降用信3276亿元;三是大力推进问题贷款的风险化解,对3000多户法人客户采取风险化解措施,涉及贷款规模近3000亿元。

现状 部分逾期贷款增速放缓

  展望今年的不良资产形势,李志成表示,目前银行资产质量面临两大方面的风险挑战:一是去产能和对僵尸企业处置会对部分客户的信贷质量产生劣变;其次则是对3773亿元的关注类贷款要大力管控。

截至4月5日,共有13家A股上市银行公布了2016年年报。其中,工商银行、中国银行、交通银行、民生银行、浦发银行、平安银行、招商银行、中信银行和江苏江阴农村商业银行9家银行的不良贷款余额和不良贷款率较2015年末均上升;农业银行、建设银行和光大银行3家银行不良贷款余额较2015年末上升,但不良贷款率较2015年末下降。江苏银行不良贷款余额较2015年末上升,但不良贷款率与2015年末持平。

  “今年农行将继续加大风险管控,确立质量立行的经营理念,加大不良贷款的处置能力,计划今年处置1200亿元不良贷款。”李志成说。

根据年报数据,大部分A股上市银行不良“双升”态势仍未结束。不过,若从新生不良贷款、关注类贷款和逾期贷款等先行指标来看,一部分银行的资产质量已经出现好转迹象。

  此外,作为化解信贷风险、降低企业杠杆的一大手段,农行也在加大市场化债转股的推进速度。据农行行长赵欢透露,去年董事会通过的成立资产管理公司的议案已报监管部门审批,新公司成立后将承接债转股相关工作。目前农行已与8家企业签订债转股协议,涉及金额达700亿元左右,另外还有20多个债转股项目正在洽谈。

农行首席风险官李志成表示,农行不良“双升”势头在去年得到遏制,新生成不良贷款实现“双降”,逾期贷款也出现“双降”。年报数据还显示,农行正常类贷款迁徙率同比下降,由2015年的4.96%下降至2016年的3%。

  压缩新增个人房贷规模

数据显示,建行的关注类贷款占比2.87%,较上年下降0.02个百分点。建行首席财务官许一鸣表示,2016年,建行的逾期贷款率和不良贷款率开始趋同,而在此前,建行的逾期贷款率高于不良率。“逾期贷款是不良的先兆指标,逾期贷款增长放缓,意味着未来不良的压力减小。”他说。

  面对供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务等宏观形势变化,农行去年开始对信贷结构进行“加减法”调整,压缩产能过剩行业用信,增加对PPP等国家重大项目的资金支持力度,同时在个人信贷投放中加大个人住房按揭贷款的倾斜力度。

一般来说,逾期90天以上贷款应列入不良贷款。因此,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”也能反映出银行潜在不良的情况。工行数据显示,2016年其逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”减少189亿元,同比少增860亿元。工行董事长易会满表示,去年四季度工行资产质量发生了积极变化,不良贷款新增额已经开始减少,拨备覆盖率也有小幅回升,预计今年资产质量将比去年更好。

  数据显示,去年农行新增重大项目贷款3598亿元,同比多增1212亿元。今年的信贷投放结构还将延续去年的情况,农行副行长康文称,与去年相比,今年企业的信贷需求在增加,特别是前期储备的PPP项目、政府购买服务项目等进入落地阶段。农行也在积极介入PPP项目,目前通过表外理财参与其中的余额达到170亿元,信贷资金的发放余额达到130多亿元。今年还将继续加大对PPP项目资金支持力度。

招行数据显示,2016年全年累计新生成不良贷款余额629.30亿元,比2015年减少167.04亿元,降幅20.98%;不良贷款生成率2.24%,比上年下降1.02个百分点。招行副行长、董事会秘书王良在业绩发布会上表示,虽然不良“双升”,但其同比增幅已经大幅下降,且关注类贷款和逾期贷款均“双降”,预期2017年资产质量情况会好于去年。

  在个人信贷投放方面,去年各家银行对住房按揭贷款青睐有加,农行亦是如此。数据显示,去年农行新增住房按揭贷款6300亿元,创历史新高,增速达33%。不过,受到不少城市出台楼市调控政策以及监管部门要求合理控制房贷投放节奏影响,农行方面表示,今年新增住房按揭贷款规模将少于去年。

变化 处置不良思路更积极

  农行副行长郭宁宁表示,今年农行将对住房按揭贷款的投放进行总量调控,力求各时点平稳投放,并严格执行差异化的住房信贷政策。“今年将控制投机性购房的贷款需求,支持合理的自住型购房需求。热点城市首套房、二套房的贷款利率定价都会有所提升,新增个人住房按揭贷款不会超过去年。”

记者梳理银行年报还了解到,各家银行一直高度重视对不良资产风险的化解,一方面对一些风险较大行业的授信加快退出;另一方面采取现金回收、贷款重组、批量转让、不良资产证券化等各个手段来处置已有不良资产。

  此外,赵欢表示,今年农行将计划发行400亿元左右的二级资本补充工具,暂无普通股融资计划。

李志成表示,去年农行对12个涉限行业压降用信3276亿元,退出了潜在风险客户的风险用信468亿元;另外,大力推进问题贷款的风险化解,对3226户法人客户采取风险化解措施,涉及用信余额2597亿元。他还透露,农行计划今年处置1200亿元不良贷款。

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