【www.046.com】鼓励社会资本入股农信社,盘点全国

  而作为民营的股东,也应该正确的处理好村镇银行在经营扩张方面以及坚持市场定位方面的关系,要始终坚持村镇银行支农支小的定位,与村镇银行一道来实现共享式的发展。

不过,上述银监会负责人也重申,目前仍按照村镇银行主发起行最低持股比例15%的监管要求来实施。

  数据显示,截至2016年末,全国已组建村镇银行1519家,已覆盖全国31个省份的1213个县市,县市的覆盖率达到67%,辽宁、湖北、贵州等10个省份已实现省内的全覆盖;中西部共组建村镇银行980家,占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿,达到12377亿元;各项贷款余额7021亿元,农户及小微企业贷款合计6526亿元,占各项贷款余额的93%,500万元以下贷款占比80%,户均贷款41万元,支农支小特色显著。

如何主拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式,是2014年“两会”核心金融改革议题之一。

  “而主发起行就能较好地解决这些问题。”马晓光解释道,对设立的村镇银行,主发起行在资金、技术、人才、系统支撑等多个方面都能够提供系统的支撑和服务。使村镇银行在一设立的时候就能站在相对来说比较高的一个起点上。同时主发起行还能以大股东身份加强对村镇银行的并表管理,及时提供必要的流动性支持,并负责重大风险的牵头处置。这些举措对村镇银行的稳健经营和发展起到了很好的促进的作用。

如何处置高风险农信社,通常通过政府支持、引入社会资本和战略投资者三种渠道予以解决。监管机构更为看重引入社会资本参与高风险机构重组改造的意义,为此专门制定了一项允许适当放宽单一股东及其关联方持股比例的要求。

  主发起行要切实履行大股东义务

同时,在今年信贷增速趋稳、监管机构有保有压的背景下,《通知》强调,保持涉农信贷投放总量持续增长。前述负责人还表示,支持由社会资本发起设立、重点服务“三农”的金融租赁公司,与农机设备制造商加强业务合作,开展涉农金融租赁业务。鼓励县域组建政府出资为主,重点开展涉农担保业务的融资性担保机构。支持其他融资性担保公司为农业生产经营主体提供融资担保服务。

  2014年12月,银监会又印发了《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》,文件中提出在坚持主发起行最低持股比例的前提下,可按照三个有利于原则调整主发起行和其他股东的持股比例。这三个有利于是:有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理。同时在这个文件中也提出主发起行以外的部分,原则上都由民间资本出资认购。对此,马晓光介绍,从实际情况看,目前民间资本在村镇银行资本份额始终处于非常高的水平。

“下一步,对于运营稳健、设立时间较长、风险管控能力强等符合条件的村镇银行,可探索进一步降低主发起行持股比例,同时也可以探索主发起行退出试点。”3月6日,银监会合作金融机构监管部有关负责人接受21世纪经济报道采访时如是表示。

  3月2日,银监会召开新闻发布会,银监会农村金融部副主任马晓光、四川银监局副局长李国荣、四川仪陇惠民村镇银行行长李川以“村镇银行培育发展十周年”为题,总结回顾村镇银行培育发展十年成效。截至2016年末,全国已组建村镇银行1519家,已覆盖全国31个省份的1213个县市,县市的覆盖率达到67%,辽宁、湖北、贵州等10个省份已实现省内的全覆盖。

“2014年,银监会要落实差异化监管政策,适度提高涉农不良贷款容忍度。”银监会上述负责人透露,涉农贷款不良容忍度可提高至5%,“要控制风险,确保不会出现大的问题。”

  而对于主发起行和民间资本的关系,马晓光认为,无论是主发起行还是民营资本,作为村镇银行的股东,都享有法律法规赋予股东相应的权利,也有相应的责任义务。他们都有责任要确保村镇银行的稳健经营,也都有权利依法维护自身的权利和权益,同时,都不能滥用股东权利,谋取不当利益。

银监会主席尚福林曾撰文指出,下一步,一方面要引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制,让投资入股的民资具有更多话语权,引入更灵活的民营机制;另一方面要试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。

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2014年,农信社产权改革大旗下,民间资本参与农村金融机构重组改制的机会将不断涌现。

  一是村镇银行的主要服务对象是三农和小微,而这些企业及经营主体的规模很小,家底单薄,技术水平不高,抗风险能力薄弱。在当前这种三期叠加的大环境下,县域经济的发展面临着不小的冲击。

“吸收社会民间资本入股,目的增加资本金,扩大信贷投放的能力。”银监会指出,引入新股东后,股东要做出“机构定位不改变”的承诺。同时,为了保证发展战略不发生偏差,监管要求农村商业银行在董事会下设立“三农”委员会。

  “民间资本的进入,在促进村镇银行稳健发展,强化支农支小服务方面发挥了非常积极作用。”马晓光认为,具体来说主要有三个方面:一是壮大了村镇银行资本实力,提升了村镇银行持续经营以及抵御风险的能力;二是强化了战略定位,提高了普惠金融服务的水平;三是优化了股权结构,村镇银行公司治理有效性得到增强。

值得关注的是,2014年,农村中小金融机构面临资产质量反弹压力依然巨大,为此,银监会要求加快处置高风险机构。

  “十年来村镇银行能够从无到有,从小到大,各项的审慎监管指标都持续的符合监管要求,而且完全符合我们的市场定位,发起行的制度确实起到了很好的作用。”她说道。

中国银监会历来有“两会”期间推出鼓励农村金融支持措施的惯例。3月6日,银监会印发《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》。《通知》鼓励社会资本投资入股农村信用社,同时也将进一步提高民间资本对村镇银行的参与度。

摘要:3月2日,银监会召开新闻发布会,银监会农村金融部副主任马晓光、四川银监局副局长李国荣、四川仪陇惠民村镇银行行长李川以村镇银行培育发展十周年为题,总结回顾村镇银行培育发展十年成效。截至2016年末,全国已组建村镇银行1519家,已覆盖全国31个省份的121...

值得关注的是,2014年,银监会放弃了连续多年“涉农信贷保持增速不低于各项贷款平均增速”这一略带僵化的规定,借用银监会上述负责人的话说,此举部分原因是防止机构数据造假。

  相关数据显示,村镇银行自身十年的发展已取得显著成绩,截至2016年末,村镇银行的数量已经达到1519家,资产规模突破万亿元大关,贷款余额和增量占当地县域银行业的份额是不断的提升,特别是涌现出了一大批定位准确,经营稳健,特色鲜明,业绩优良的村镇银行。此外,江苏昆山鹿城、广东梅县客家及宁波象山国民三家村镇银行在“新三板”成功挂牌交易,开创了村镇银行进入资本市场发展的先河。

“三农金融债” 涉农不良容忍度5%

  “我觉得只要能够认清形势,顺应大势,准确定位,村镇银行就能够在支农支小,服务县域和助推地方经济发展的道路上实现可持续的发展。”马晓光表示,未来五年是全面建成小康社会的决胜之年,村镇银行作为农村地区,实现普惠金融战略的重要的载体之一,作为优化农村金融资源配置格局的创新制度安排,将会大有作为。

“要稳步推进农村信用社产权改革。”3月6日,上述银监会有关负责人指出,在总体保持县域法人地位稳定、维护体系完整的前提下,积极组建农村商业银行,培育合格的市场主体。

  截至2016年底,村镇银行实收资本1135亿元,其中引进民间资本达到815亿元,占比已达到72%,民间资本已经成为民间资本进入银行业的重要渠道之一。

2012年5月,银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股,并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

  面对当前错从复杂的经济环境,不少人对村镇银行的未来的发展前景存有疑虑。

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