冷暖不一,银行系险企有一点不比人意

摘要:都说背靠大树好乘凉,但是作为银行控股的保险公司,它们的发展情况却远没有想象的好。 据《投资者报》记者统计,截至2016年年底,银行系险企数量已达11家,包括建信人寿、工银安盛、交银康联、农银人寿、中邮人寿、中荷人寿等寿险公司及中银保险、建信财险两...

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  都说背靠大树好乘凉,但是作为银行控股的保险公司,它们的发展情况却远没有想象的好。

俗话说,背靠大树好乘凉。但是对于 " 背靠大树 " 的银行系寿险公司来说,或许并非如此,甚至可能会 " 背靠的大树 " 越大,自己的业绩越 " 凉 "。

  据《投资者报》记者统计,截至2016年年底,银行系险企数量已达11家,包括建信人寿、工银安盛、交银康联、农银人寿、中邮人寿、中荷人寿等寿险公司及中银保险、建信财险两家财险公司。

根据 GPLP 犀牛财经对银行年报的统计,十家银行系寿险公司共实现原保险保费收入 1902.5 亿元,市场份额为 7.24%,与 2017 年基本持平。

  从规模来看,2016年9家银行系寿险规模保费都在行业10名开外,并且出现明显分化趋势。其中,建信人寿以574亿排名行业15位,光大永明、工银安盛则分别以412亿、346亿排名19、20位,规模最小的中荷人寿,仅有33亿,在77家寿险公司中排名第55位。从业绩上看,去年至少有5家银行系寿险净利润出现了下滑,如光大永明净利润仅为1.24亿元,同比下降56%。

而 2018 年全年保险业实现原保费收入 3.8 万亿元,同比增长 3.92%。银行系寿险并没有超出平均水平,走出独立的走势。

  在过去的一年中,由于寿险业务转型,银保渠道正在缩减。作为正统银行系的保险公司,它们是否也在进行转型?整个寿险业务结构的变化是否也在影响这些公司的发展潜力?

保费增长分化,五大行全部 " 躺枪 "

  近期,《投资者报》记者向工银安盛、光大永明等银行系险企发去了采访提纲,希望了解公司如何应对新形势的发展,他们给出了相关回复。

具体来看," 银行系 " 险企原保费收入排名前五的公司,分别是中邮人寿实现原保费收入为 576.58 亿元,工银安盛为 336.81 亿元,建信人寿为 249.07 亿元,农银人寿为 176.38 亿元,招商信诺人寿为 150.62 亿元。

  保费规模仍在第二梯队

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  据保监会公布的数据显示,2016年银行系险企规模保费都得到了一定提升,交银康联甚至同比增长近2倍达120亿元。但是整体来说,大部分银行系寿险公司保费规模仍然处于第二梯队。

其次为光大永明为 103.44 亿元,交银康联为 80.18 亿,中信保诚为 53.85 亿元,中荷人寿为 46.94 亿元,中银三星为 28.66 亿元。

  据保监会公布的2016年规模保费数据显示,9家寿险公司2016年规模保费无一家跻身前十位置,排名最靠前的是建信人寿,76家人身险公司中排名第15位,余下8家险企光大永明、工银安盛、中邮人寿、农银人寿、招商信诺、交银康联、中银三星、中荷人寿,分别排名行业第19、20、22、24、38、39、49、55位。

从原保费收入增速来看,光大永明在 2018 年增速最高,为 46.1%。接下来依次为中邮人寿 40.4%、中信保诚 28.0%、招商信诺 17.5%、中荷人寿 16.7%。

  为何背靠大树的银行系险企反而长不大?一位银行系险企管理层人员曾与《投资者报》记者探讨了上述问题,并结合自身公司进行了一些思考,该管理层人员对记者表示,公司保费规模较小主要源于通盘考虑的产品投放思路,具体来说,就是公司在考虑向市场投放一款产品时,通常会考虑投资端及市场端两方面的问题。如果投资端找不到好的投资标的,那么公司也不敢在前段投放太大市场规模的产品,投资端与市场端需要一个较好的匹配,来维系公司的稳健经营,然而过去的2016年,能够获得较好投资收益的项目并不好找,这样一来,公司保费规模发展便受到了限制。

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  净利润方面,据各险企披露的2016年四季度偿付能力报告显示,至少有招商信诺、光大永明、农银人寿等5家银行系险企出现了净利润同比下降的情况。

值得注意的是,背靠工农中建交五大行的 5 家寿险公司全部 " 躺枪 ",不但拖了 " 银行系 " 的后腿,还全部都出现了负增长。其中工银安盛为 -15.1%、建信人寿为 -15.7%、中银三星为 -26.0%、农银人寿为 -26.1%、交银康联为 -38.9%。

  数据显示,农银人寿2016年净利润仅为0.18亿元,同比下降了92%。光大永明方面也介绍称,2016年公司净利润为1.24亿元,相较于2015年3亿元的净利润有所下降。公司方面对《投资者报》记者表示,2016年公司净利润之所以下滑,主要是权益市场下行,导致权益性投资收益较上年有大幅下滑及折现率调整导致传统准备金增加所致。2017年,光大永明将仍以固定收益类资产配置为主,同时灵活运用权益类资产的配置增厚公司投资收益。

随着原保费收入的下降,5 家大行旗下的寿险公司行业排名在 2018 年也出现了下滑。在 81 家有可比数据的寿险公司中,工银安盛、建信人寿、农银人寿、交银康联、中银三星依次列第 16 位、第 20 位、第 23 位、第 36 位、第 53 位。

  中邮人寿、中荷人寿、工银安盛净利润都有所上涨。其中工银安盛净利润上涨12%至5亿元,排名银行系险企首位,公司方面对《投资者报》记者表示,净利润上涨主要得益于转型成效凸现、内部管理提质增效等。

其余五家 " 银行系 " 旗下中邮人寿、中信保诚、招商信诺、光大永明、中荷人寿 5 家公司排名出现上升,依次列第 11 位、第 24 位、第 26 位、第 32 位、第 48 位。

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