【www.046.com】绿色金融地方试点或启动,银行业引

  根据中国银监会2013年印发的《绿色信贷统计制度》,目前绿色信贷包括支持节能、环保项目和服务(共包含12个项目类型)的贷款,以及支持节能环保、新能源、新能源汽车等三大战略性新兴产业生产制造端的贷款。截至2016年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达7.26万亿元,占各项贷款的9.0%。其中,节能环保、新能源、新能源汽车等战略新兴产业贷款余额为1.69万亿元,节能、环保项目和服务贷款余额为5.57万亿元。绿色信贷余额占各项贷款比例持续增高,2013年末是8.7%,2014年提高到9.3%,2015年又提高到9.7%。

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  中诚信研究院指出,从发行规模看,境内绿色债券市场仍以绿色金融债为绝对主导,绿色金融债发行规模占比接近80%。绿色金融债发行人中,兴业银行、浦发银行、交通银行三家商业银行发行规模共计1300亿元,占境内绿色债券市场的65%。

中国进出口银行战略规划部总经理冯春平此前表示,截至2015年末,进出口银行节能环保项目与服务贷款余额766.02亿元,较年初增加236.83亿元,同比增长44.75%,高出同期全部贷款余额增速24个百分点。据测算,2015年进出口银行绿色信贷业务支持的项目合计减少标准煤使用量505.72万吨,二氧化碳减排当量1401.99万吨,减排二氧化硫2.41万吨,减排氮氧化物4790.29吨,节水1328.12万吨。

  节能环保项目和服务贷款环境效益显著。按照2016年6月末节能环保项目和服务贷款支持资金比例测算,预计可年节约标准煤1.87亿吨,减排二氧化碳当量4.35亿吨,减排化学需氧量397.73万吨、氨氮43.45万吨、二氧化硫399.65万吨、氮氧化物200.60万吨,节水6.23亿吨。

此外,绿色信贷资产证券化也在“小跑前进”。据了解,兴业银行此前成功发行了总金额为26.457亿元的绿色信贷资产支持证券,并获得超2.5倍认购,成为国内首单绿色信贷资产支持证券。

  马骏表示,要健全财政对绿色贷款的贴息机制,可从如下几方面入手:第一,扩大财政贴息资金规模;第二,适当提高财政贴息率,取消3%的贴息上限限制;第三,试点由财政部门委托商业银行(或未来的绿色银行)管理绿色贷款贴息的制度。上海银监局课题组就“加大政策激励,激发银行内生动力”建议称:在外部政策扶持方面,完善金融财税政策,对银行开展绿色信贷给予财政贴息、税收减免、拨备计提、不良核销等方面的政策扶持,并通过建立风险补偿机制、设立担保基金等措施,提升市场主体参与的积极性,促使银行将支持可持续发展的社会责任转化为内生动力;在内部激励方面,督促、指导商业银行改进内部绩效考核制度,建立符合绿色信贷特征的绩效考评指标和激励约束机制,统筹兼顾,有效平衡自身短期利益与社会效益。

“该项目兼具京津冀协同发展和生态文明建设、绿色发展两大国家战略,项目实施后,每年将减排至少246.1万吨的CO2、0.36万吨的粉尘、1.69万吨的SO2、1.27万吨的NOX,每年相当于减少标煤使用超过100万吨。”华夏银行相关业务负责人告诉记者,“我行与世界银行的项目协议已于日前签署。这意味着该项目落户我行,也标志着华夏银行积极践行绿色发展理念,以国际合作为特色的绿色金融工作又迈出了坚实一步。”

  数据显示,2016年,我国绿色债券市场上共发行绿色债券53期(包括资产支持证券),发行规模达2052.31亿元。其中,贴标绿色债券共计发行49只,发行规模达到1985.3亿元,约占同期全球绿色债券发行规模的35%;贴标绿色资产支持证券共计发行4只,发行规模达67.1亿元。

兴业银行最新发布的《绿色金融半年报》显示,2016年上半年我国绿债市场共计发行549亿元,占全球规模的29.3%,遥遥领先于其他经济体。截至6月底,国内市场绿债余额为569亿元,加上中资机构境外绿债余额17亿美元,合计占全球绿债余额8.6%。

  同时,上海银行业细化客户分类,建立差别化的绿色信贷评审机制。工商银行上海市分行参照国家环境保护部门的要求,细化客户环保风险分类标准,在信贷管理系统中设置了客户、贷款及项目绿色信贷分类标识选项,分别建立了绿色信贷客户分类和非项目类贷款分类(均分为友好类、合格类、观察类和整改类四类十二级),实行差别化管理。中国银行上海市分行为绿色信贷业务审批提供“绿色通道”,在审批流程、贷款定价和经济资本分配等方面形成差别化的风险管理策略。招商银行上海分行对信贷客户实施绿、蓝、黄、红“四色”分类管理,分别对应环境友好型、环保合格型、环保关注型和环保缺失型,提高对环境风险的精细化管理。光大银行上海分行配置绿色信贷业务专项信贷规模,并给予利率适度优惠,专项用于支持绿色信贷业务。

谋求国际化合作

  2月21日,国开行发行2017年第一期绿色金融债券,募集资金将专项用于支持环境改善、应对气候变化的绿色项目投放,推动我国绿色金融体系建设。数据显示,2016年,中国已成为全球最大的绿色债券发行市场,商业银行的绿色债券发行规模在各类发行人中则是最大的。

央行副行长陈雨露在今年4月23日的“中国绿色金融论坛”上表示,绿色金融第一批试点地区将于2016年启动,包括浙江、广东、新疆、贵州等省市。试点内容包括绿色金融管理体制创新、配套优惠政策等。其中绿色信贷的授信、再贷款,以及绿色债券的贴息、税收减免,以及地方绿色发展基金等政策备受瞩目。

  “目前,中国的绿色融资主要依赖绿色信贷,其他绿色融资方式刚刚起步,规模较小,流动性较低,各项制度和规章也尚不完善,未来发挥多渠道融资能力的空间巨大。”工商银行绿色金融课题组(以下简称“工行课题组”)指出,未来绿色金融将包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数、绿色保险、绿色基金、碳金融等多种工具和渠道。

银监会年报数据显示,截至2015年末,全国21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.01万亿元,较年初增长16.42%。

  “绿色金融债的快速发展一方面源于商业银行较早推动绿色金融理念,另一方面源于其较高的绿色信贷存量需求。”中诚信研究院指出。

绿色信贷鼎力支持

  马骏指出,随着制度建设的完善,近几年绿色信贷进入了全面发展阶段。2013年29家银行签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》,2014年银行业金融机构共同发起设立中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会,2015年4月中国金融学会绿色金融专业委员会成立。

专家和银行业内人士预计,绿色金融市场对外开放的探索在2016年下半年继续加快。

  绿色金融是指通过贷款、发行债券、股票、保险等金融服务将社会资金引入环保、节能、低碳等绿色产业发展的系列政策和制度安排。绿色金融体系内包括绿色债券、绿色贷款、绿色银行、绿色基金、绿色股票、绿色保险、绿色指数等多种绿色融资渠道和金融产品。

中国证监会近日在其网站发表题为《践行绿色发展理念,明确监管要求》的文章,指出将进一步推进绿色债券发行试点工作,适时发布绿色债券指数、设立绿色债券板块,不断完善相关制度规则,并将参照绿色公司债券相关要求推进绿色资产证券化工作。此外,还明确对于现金流入中包含中央财政补贴的可再生能源发电、节能减排技术改造、能源清洁化利用、新能源汽车及配套设施建设、绿色节能建筑等领域的项目现金流中来自按照国家统一政策标准发放的中央财政补贴部分可纳入资产证券化的基础资产。

摘要:2月21日,国开行发行2017年第一期绿色金融债券,募集资金将专项用于支持环境改善、应对气候变化的绿色项目投放,推动我国绿色金融体系建设。数据显示,2016年,中国已成为全球最大的绿色债券发行市场,商业银行的绿色债券发行规模在各类发行人中则是最大的。...

另外,商业银行也在探索国际化的合作模式。近日,华夏银行与世界银行启动“京津冀大气污染防治融资创新”项目。该项目是我国第一个采用世界银行基于结果导向贷款方式的转贷项目,也是世界银行全球第一个与非政府机构合作采用该模式的转贷项目,全球第一个应用于能效领域的结果导向型贷款项目。项目将通过世界银行4.6亿欧元及华夏银行的等量自有资金,以较低的利率水平支持京津冀及周边地区的能效、可再生能源和大气污染防控等领域重点项目,助力大气污染防治。

  二是排放权金融领域的创新和实践。银行业监管部门支持银行机构为试点地区交易所开发碳排放权、排污权交易清算系统,鼓励和引导银行在有效控制风险和商业可持续的前提下,探索国内碳排放权、排污权抵(质)押融资业务,发行低碳信用卡等。

专家和银行业内人士表示,《规划》将从金融体系整体建设角度明确“十三五”期间绿色金融的发展方向。绿色金融将成为商业银行特色化转型的重要方向,绿色金融市场对外开放的探索也将在2016年下半年加快。

  国开行称,该行绿色信贷余额自2013年起稳步增长,一直保持绿色信贷领域主力银行地位。截至2015年底,国开行绿色信贷项目贷款余额为15742.26亿元,不良率为0.46%,低于全行平均水平。

中国绿债发行加快

  “近年来,我国在财政上陆续出台了数十项支持节能环保的政策,大部分为直接补贴类的措施。与直接补贴相比,贴息可以使财政以少量的贴息资金引导带动更多的社会资金投资环保领域。同时,贴息机制可将项目甄别选择的责任部分转移给更为专业的商业银行和其他经济主体,在一定程度上可减轻财政的管理和监督责任。”马骏指出。

兴业银行首席经济学家鲁政委指出,相比于绿色金融3000亿元的预期目标,这一规模尚有较大距离。这也预示着,下半年我国绿色债券市场还将迎来井喷式增长。“下半年伊始,我国绿债市场就已经显示出强劲增长势头,7月国内市场绿债发行量达到430亿元,中资机构境外发行30亿美元,两项合计超过了上半年累计水平,发行速度进一步加快。”

  “为适应监管及可持续发展对金融的要求,在借鉴国际先进银行相关经验的基础上,商业银行应从组织架构、政策制度、产品体系、流程管理、风险管理、企业文化、信息披露等七大方面入手,构建绿色金融战略体系,全方位打造绿色金融机构。”工行课题组指出。

日前,江西银行在全国银行间市场成功发行“2016年第一期绿色金融债券”,成为继兴业银行、浦发银行、青岛银行之后,全国第四家发行绿色金融债的商业银行,同时是绿色金融债全面推广期间非试点行发行的全国首单绿色金融债券。

  为了推进绿色信贷,上海银行业金融机构也通过设立专职部门,探索建立绿色信贷组织架构。在法人层面,浦发银行成立了社会和环境风险管理工作领导小组,制定了社会和环境风险管理办法,统筹管理并组织开展全行绿色信贷业务;上海银行设立专门部门负责绿色信贷相关业务的推动工作;上海农商银行多部门合作,负责绿色信贷业务的营销推动、制定绿色信贷的风险政策、组织和推动绿色信贷业务的贷后检查和管理。

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼指出,商业银行绿色信贷投放,一是侧重支持节能环保产业,信贷资源逐步向有品牌、有优势、有市场、主业突出的企业倾斜,支持符合国家产业政策和行业标准的能效项目,促进节能环保行业的发展;二是支持“两高一剩”行业的绿色转型,对产能过剩行业的兼并重组、转型转产、技术改造等环节予以信贷支持。

  2015年底,中国人民银行和中国金融学会绿色金融专业委员会同时发布了绿色金融债的公告和《绿色债券项目支持目录(2015版)》,启动了中国绿色债券市场。

网商银行在成立一周年之际对外宣布,启动绿色金融计划,设立“生态经济”引导专项资金,每年投入1亿元,通过互联网渠道技术以及信贷贴息补助等方式,面向农村引导用户关注环境,协调农村经济和生态的同步发展。网商银行产品开发负责人表示,在绿色信贷扶持和引导的基础上,目前正在研究将绿色金融的理念进一步嵌入网商银行的金融产品和服务之中,为农村地区用户提供“能效融资”服务。

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知情人士日前透露,为更好地落实金融系统绿色发展的总体部署,央行正在推动绿色金融地方试点工作。《金融行业“十三五”规划》按计划将于10月出台,发展绿色金融将成为重要内容。

  不断创新绿色金融产品和服务的背后,是绿色信贷组织架构、绿色信贷政策制度、绿色信贷流程管理、绿色信贷风险管理等全方位的配套。

鲁政委告诉中国证券报记者,目前上海市正在与有关企业和金融机构合作,探索在自贸区发行向区内注册的境外机构开放的绿色债券,预计将于年底前簿记发行。目前我国已有多家企业和金融机构在海外市场发行了离岸绿色债券,市场反响热烈。而该债券首次尝试在自贸区发行绿债,旨在借助创新性的外资管理政策,为我国推进金融市场对外开放、构建多元化资金渠道发展绿色经济提供有益的探索。

  《“十三五”节能减排综合工作方案》称,“鼓励银行业金融机构对节能减排重点工程给予多元化融资支持。健全市场化绿色信贷担保机制,对于使用绿色信贷的项目单位,可按规定申请财政贴息支持。对银行机构实施绿色评级,鼓励金融机构进一步完善绿色信贷机制,支持以用能权、碳排放权、排污权和节能项目收益权等为抵(质)押的绿色信贷。”

  《“十三五”规划纲要》明确提出要“建立绿色金融体系,发展绿色信贷、绿色债券,设立绿色发展基金”,构建绿色金融体系上升为国家战略。今年1月5日,国务院印发《“十三五”节能减排综合工作方案》,提出“健全绿色金融体系”,“加强绿色金融体系的顶层设计,推进绿色金融业务创新”。作为绿色金融的先行者,银行业金融机构正在积极践行从“建立”到“健全”的绿色金融之路

  据了解,绿色信贷是指投向绿色项目、支持环境改善的贷款。自2007年以来,我国先后制定出台了一系列政策和文件,以鼓励和倡导金融机构积极开展绿色信贷。中国人民银行研究局首席经济学家、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏撰文指出,绿色信贷的体系框架由四部分组成:《绿色信贷指引》《绿色信贷统计制度》《绿色信贷考核评价体系》以及银行自身的绿色信贷政策。

  银行内生动力不足

  上海银监局绿色信贷研究课题组(以下简称“上海银监局课题组”)指出,影响和制约绿色信贷发展的主要因素包括:立法层级低,政策协同较弱;分类标准不清,统计监测较难;信息渠道分散,信息披露相对滞后;内外部激励不足,银行发展绿色信贷业务缺少动力;专业性强,风险防范难度较大;产品不够丰富,创新亟待加强。

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