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摘要:临近年末,银行难逃钱紧厄运。截至12月20日,近期资金面的趋紧,使得同业拆借已连续六日实现各品种普涨的态势。与此同时,同业理财、个人理财等主要市场利率也一路翘尾。 面对跨年资金着实紧俏的局面,央行已连续3期加码资金净投放量,为市场紧急输血,同时...

本周是半年末,市场资金松紧情况以及理财产品收益率备受关注。记者调查发现,虽然部分银行推出了预期年化收益率高达5%的理财产品,但是整体平均收益率上涨不明显。而这背后主要是因为市场季末资金面持续宽松,本周Shibor、DR001隔夜利率陆续跌破1%,显示流动性整体充裕。

  临近年末,银行难逃“钱紧”厄运。截至12月20日,近期资金面的趋紧,使得同业拆借已连续六日实现各品种普涨的态势。与此同时,同业理财、个人理财等主要市场利率也一路“翘尾”。

本周在售银行理财有15款收益超5%

  面对跨年资金着实紧俏的局面,央行已连续3期加码资金净投放量,为市场紧急“输血”,同时开展逆回购加量“放水”。

记者发现,半年末节点,商业银行依旧有揽储任务,市场再现各种花式揽储,银行理财产品的收益近期再现反弹,根据融360的数据,本周在售产品中有15款的年化收益超过5%。

  对此,兴业银行首席经济学家鲁政委解释,每年末,银行会回笼资金应对提现需求,都是流动性紧张的时候。有业内人士也分析,“去杠杆”以及季节等多重因素导致了近期资金量紧张的局面,明年货币政策或将有所收紧。

虽然超5%预期收益率理财产品“重现江湖”,但大多数银行的理财产品预期收益率仍在4%—4.5%左右徘徊。据融360大数据研究院监测的数据显示,截至2019年6月27日,6月21日至6月26日的银行理财平均预期收益率为4.16%。

  央行“放水”开展逆回购

普益标准统计显示,本周银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.14%,较上期增加0.03百分点。

  据上海银行间同业拆放利率(下称“SHIBOR”)最新数据显示,12月20日,shibor各品种连续六天全线上涨,跨年资金利率持续走高。其中,隔夜shibor利率上调1.00个基点为2.34%,7天期shibor利率上调1.25个基点为2.53%,14天期shibor利率上涨2.05个基点为2.74%。

除了银行理财产品,货币基金及宝宝理财产品同样出现收益略涨。融360监测数据显示,本周宝宝理财收益率为2.56%,较上周上升5BP,连续两周上升。货币基金平均预期收益率为2.61%,较上周上升11BP。其中7日年化收益率超过4%的货币基金有14只,较上周增加10只。

  经济导报记者注意到,1个月shibor涨幅最大,上涨3.05个基点报3.20%。此外,近期1年期上海银行间同业拆借利率(shibor)已超3.31%。有银行业内人士表示,事实上,各银行同业存单报价3.5%以上的非常普遍,高的甚至已超过4%。

“总体来看,理财收益率的翘尾现象虽然存在,但相比以往,力度很小。”融360分析师杨慧敏指出,银行理财收益率相比往年已经大幅下降,不过在企业回笼资金和银行考核等原因的影响,季末资金需求相对比较旺盛,理财产品的收益才能跟着有所上涨。

  对此,央行已紧急“放水”开展逆回购,且“输血”加码净投放力度。

对于银行理财收益持续下跌、季末也难明显翘尾的的主要原因,普益标准研究员李明珠分析称,一方面是因为市场流动性持续宽松,市场利率下行,带动银行理财资金成本下降;另一方面,由于在转型过渡期,银行资产端仍在持续调整,随着存量非标资产到期,寻找期限较短的非标来匹配产品期限变得更加困难。

  根据央行官网发布公开市场业务交易公告,央行20日以利率招标方式开展了2500亿元逆回购操作,其中包括1550亿元的7天期、650亿元的14天期以及300亿元的28天期,中标利率分别为2.25%、2.40%与2.55%。

资金价格持续低位 银行理财收益短期内难大涨

  此外,鉴于20日到期逆回购量为850亿元,央行同日在公开市场单日资金净投放1650亿元,较19日650亿元的净投放量大幅增加。

市场资金面情况,本周央行逆回购操作连续5日停摆。不过央行在本月已是连续第3个月实现净投放。Wind数据显示,6月份,央行累计开展逆回购操作8250亿元,两次开展MLF操作共7400亿元,合计投放资金15650亿元;不考虑央行票据互换操作,对冲当月到期的7950亿元央行逆回购和6630亿元MLF之后,实现净投放1070亿元。

  据经济导报记者了解,本月16日,央行资金净投放仅为450亿元。尽管中国人民银行(央行)不断在公开市场加大净投放力度,但市场上资金面的情况并未明显好转。

受此影响,资金利率价格持续低位运行,业内人士表示,季末资金面持续宽松,市场不缺钱。

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