【www.046.com】国有五大银行代销旗下险企保费达

摘要:某银行要求,针对一般险企,要根据具体产品的期限、利率、手续费等指标签订代理协议,而对旗下险企的产品则实施全面放开销售的代售政策 背靠大树好乘凉。随着2016年尾声的临近,今年以来一些具有股东优势的寿险公司通过股东关联方代售保险的数据也逐步披露出...

五家银行系险企通过五大行代销保费915.35亿元

  某银行要求,针对一般险企,要根据具体产品的期限、利率、手续费等指标签订代理协议,而对旗下险企的产品则实施“全面放开销售”的代售政策

今年以来,不少银行系险企加大转型力度,增强与母行的协同效应

  背靠大树好乘凉。随着2016年尾声的临近,今年以来一些具有“股东优势”的寿险公司通过股东关联方代售保险的数据也逐步披露出来。根据《证券日报》记者统计数据显示,今年以来有11家险企(部分公司未公布)通过股东关联方代售保费超过1282亿元,其中8家银行系险企借助母行网点优势斩获保费1269.92亿元,占九成以上。而工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行在内的五家银行合计代理旗下寿险公司保费达1162亿元。

■本报记者 苏向杲

  银行系险企的母行渠道优势明显。近期,记者获得的一家银行的银保开门红代售协议显示,针对一般保险公司,该行根据具体产品的期限、利率、手续费等指标签订代理协议,而对旗下险企的产品则实施“全面放开销售”的代售政策。

近期,银行系寿险公司陆续披露了二季度关联交易报告。据《证券日报》记者梳理显示,今年上半年,工银安盛、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银康联5家银行系险企分别通过工行、农行、中行、建行、交行代销保费合计达915.35亿元。

  8家银行系险企借母行代销保费1270亿元

引人注意的是,建信人寿与交银康联也披露今年上半年支付给母行的保险代销费用情况。偿付能力报告显示,两家险企合计支付给母行的代销费达11.8亿元。

  近期,有多家媒体报道称,保监会已经成立了专门监管关联交易的关联交易监管处,并准备修订完善《保险公司关联交易管理办法》,加强对关联交易的监管。

母行渠道保费占九成

  事实上,随着近年来综合金融、全牌照金融集团的增多以及保险市场的快速增长,险企与股东及其关联方的关联交易种类和规模都出现迅速增长,而其中引人关注的是险企与股东的代理销售与交叉销售。

从银行系险企披露的数据来看,各险企主要与母行各分行、支行等下属各级机构开展的关联交易类型涉及固定资产的租赁、银行保险代理业务、团体保险业务、再保险分出业务等。其中,保险代理业务是各类交易中最为重要的一项。

  从股东对旗下险企的保险代销业务来看,根据《证券日报》记者对中国保险行业协会及险企官网的不完全统计显示,今年以来有11家险企通过股东关联方代销保费合计达1269.92亿元(由于部分公司延迟披露或未披露,实际代销保费要大于统计数)。

总体来看,今年上半年,工银安盛、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银康联5家银行系险企通过母行合计实现代销保费915.35亿元。

  其中,包括工商银行、农业银行、交通银行、建设银行、中国银行、招商银行、邮储银行、中信银行在内的8家银行合计代理旗下(或同宗)寿险公司保费达1269.92亿元,占险企通过关联方代销保费的九成以上。

具体来看,关联交易报告显示,工银安盛今年一、二季度委托工商银行代理销售保险产品合计约为298.37亿元;农银人寿二季度末委托农行代理销售保险产品共计161.51亿元;中银三星人寿二季度末与关联方发生的保险业务和保险代理业务为20.87亿元;建信人寿二季度末通过建设银行代理保费收入额约282亿元;交银康联二季度末通过交通银行代理销售保险保费共152.63亿元。

  由于银行有物理网点与电子银行优势,其旗下险企通过母行代销保费占比突出不难理解。单从电子银行来看,截至2015年,仅四大行电子银行客户数量就达到10.59亿户,加上交通银行、招商银行等旗下有寿险公司的银行,银行系寿险公司的母行电子银行客户超过11亿户。

值得一提的是,保监会披露的数据显示,今年上半年,工银安盛、农银人寿、中银三星、建信人寿、交银康联5家险企的规模保费分别为316.8亿元、216.1亿元、35.3亿元、282.0亿元、153.4亿元,合计原保费1003.7亿元。

  银行代销旗下险企产品除了可以为后者贡献保费外,自身也可以获得手续费收入,因而这也是一种双赢的策略。民生银行在2016年半年报中表示,报告期内,代销保险保费规模是上年同期的10.6倍,手续费及佣金收入是上年同期的10倍;农行表示,代理保险业务手续费收入204.76亿元,较上年同期增加43.23亿元,增长26.8%;代理新单保费2145.34亿元(包括旗下寿险公司保费),同比增长84%;代理保险业务收入70.64亿元,同比增长92%。

对比来看,上述五家险企依托母行代销的保费合计占规模保费的91%,由此可见,母行依然是银行系险企的最主要的保费来源。但引人注意的,农银人寿与中银三星人寿通过母行获得的保费占规模保费的比例较小,这也说明,银行系险企同时也在积极开拓其他保费渠道,探索多元化发展之路。

  值得一提的是,虽然银行系险企占据股东代销保险的“大头”,但也有一些非银行系险企也通过股东优势获得可观的保费收入。

先冲保费后调整结构

  比如,永安财险近期在重大关联交易报告中表示,为了更好地开拓互联网保险领域,公司与上海复漾信息技术有限公司(股东关联方)开展互联网保险销售合作,截至11月30日本关联交易引流带来签单保费7.76亿元。

引人注意的是,关联交易报告显示,今年二季度上述五家银行系险企通过母行代销的保费额度明显要少于今年一季度,部分银行系险企一季度与二季度保费相差悬殊。

  中意人寿披露的数据也显示,与以股权关联为基础的关联方发生的保险业务和保险代理业务的交易金额约8.18亿元;英大人寿提到,前三季度保险代理业务关联交易累计发生24次,交易额0.078亿元。

关联交易报告显示,今年一季度工银安盛委托工商银行代理销售保险产品达252.83亿元,委托绵阳市商业银行代理销售保险产品230.7万元;而二季度,工银安盛委托工商银行代理销售保险产品45.54亿元,委托绵阳市商业银行代理销售保险产品4.13万元。二季度通过母行销售的保费仅占一季度的五分之一。

  银行系险企开门红 退保与满期给付或承压

同样,农银人寿截至二季度末委托农行代理销售保险产品共计161.51亿元(含柜面、网销和自助终端等新渠道保费)。其中,2017二季度农银人寿委托农业银行代理销售保险产品12.1亿元(含柜面、网销和自助终端等新渠道保费)。二季度通过母行销售的保费不到一季度的十分之一。

  尽管银行系借助母行优势可有效获得保费,但一些银行系险企却不得不面对较高的退保压力,尤其是每年开门红期间的退保与满期给付压力。

中银三星人寿披露的数据显示,二季度末与关联方发生的保险业务和保险代理业务为20.87亿元,其中二季度为7.47亿元。

本文由新葡萄京娱乐在线赌场发布于理财保险,转载请注明出处:【www.046.com】国有五大银行代销旗下险企保费达

TAG标签: www.046.com
Ctrl+D 将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。