银行理财技巧PK,二季度银行理财技能盘点

  而信息披露规范性排名位居前列的城市商业银行虽然产品整体的发行数量和到期数量均普遍低于全国性商业银行平均水平,但是相对的,其发行及到期信息披露情况亦更好。在运行信息披露方面,排名前18的城市商业银行平均得分也远高于全国性银行平均水平。此外,新加入信息披露情况排名的农村金融机构虽然整体信批表现优异,但发行信息披露方面农村金融机构较城市商业银行也较明显的差距。

与此同时,随着银行资管业务转型带来的风险管理要求升级,促使城市商业银行风险管理能力有一定提升,但与全国性银行相比,仍存在差距。“相比于全国性银行,城市商业银行无论是在人才队伍建设还是在风控制度搭建方面尚有较大的提升空间,而这些方面的完善在短时间内难有较大成效,需要循序渐进,稳步前行。因此,城商行在净值化转型过程中,仍需不断加大风险管理建设的投入力度,以提升风险管理水平。”魏骥遥认为。

  同样有明显提升的还有城商行风险控制能力。尽管规模迅速扩张,不过,其仍然非常重视风险控制。相较而言,农村金融机构的整体风控则稍逊一筹。

城市商业银行中,江苏银行、北京银行、南京银行理财能力综合排名前三。同时在四川,有3家城市商业银行排名较前,分别为四川天府银行、长城华西银行、成都银行。

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信披重要性进一步提升

  对于银行而言,发行理财产品的规模与收益固然引人关注,但另一方面,其风险控制能力也十分重要。事实上,第二季度,我国金融监管的监管风格正在从“促发展”向“控风险”转变,而“重实质轻形式”“严控杠杆”成为监管的核心思想。

值得关注的是,当季全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行的比例为7:3,相较此前,国有银行数量继续增加,资管业务持续发力。“中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行理财子公司相继获批,国有银行资管业务发展潜力巨大,或将引领行业新发展。”普益标准研究员魏骥遥指出。

摘要:第二季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。来自普益标准的最新数据显示,当季全国性银行、城市商业银行、农村金融机构存续数量分别为18973款、18974款、8712款;而存续规模则分别为19.85万亿元、3.43万亿元、1.00万亿元。...

那么,在综合理财能力方面,哪些银行表现更为突出?据普益标准测评,2018年4季度,全国性商业银行中,理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、华夏银行、中国工商银行和中国光大银行。具体来看,兴业银行持续稳健经营,各考核单项表现均较优秀;中信银行积极丰富产品类型,扩充产品池,以进一步拓展客户群,其各方面考核较为靠前。

  与此同时,报告指出,城市商业银行理财能力综合得分两极分化较为严重,排名靠前的银行在各维度均表现出媲美优秀全国性银行的实力,而排名靠后的银行在各维度上多有不尽如人意之处,提升空间较大。此外,农村金融机构与大型城市商业银行相比,在各个维度均有一定的差距,但与小型城商行整体表现差距不大。“值得肯定的是,二季度城市商业银行发行的开放式产品及净值型产品的银行更多了,表明大多数中小银行也开始重视理财产品未来的转型方向。”魏骥遥指出,“而农村金融机构虽然在创新型产品的发展上相对较慢,不过可以预计,农村金融机构整体发展水平较快,对于创新型产品的重视程度也会越来越高。”

那么,具体到投资者较为关注的收益能力、风险管理能力、信息披露规范性等方面,各家银行表现如何?

  第二季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。来自普益标准的最新数据显示,当季全国性银行、城市商业银行、农村金融机构存续数量分别为18973款、18974款、8712款;而存续规模则分别为19.85万亿元、3.43万亿元、1.00万亿元。

此外,信息披露规范性方面,全国性商业银行中排名前三的银行依次是兴业银行、中国光大银行、广发银行。魏骥遥指出,2018年4季度,全国性银行在净值披露方面的优势有所减弱。预期收益型产品中,全国性银行在产品发行信息披露中保持相对良好水平,但产品运行和到期信息披露机制有待进一步完善;净值型产品信息披露总体保持较高的水平,但末位银行披露质量较前列银行差距较大。“考虑到未来产品净值化后,信息披露的重要性将进一步提升,因此全国性银行信息披露水平的提升也侧面反映全国性银行资管业务转型的提速。”

  平均风控能力小幅提升

风险管理能力方面,由于监管层对银行资管业务持续的严监管要求,促使全国性银行在风险管理方面表现稳健。同时,市场中未曝出明显的风险事件,良好的行业环境有利于全国性银行资管业务顺利完成转型。具体来看,2018年4季度,全国性商业银行中,风控能力排名前三的银行依次是中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、中国农业银行(并列第三)。

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