www.046.com:招商银行首家开售国开债,低风险理财

摘要:随着P2P以及线下理财平台的不断暴雷,整个理财市场的风险偏好正在走低。此前较少被普通投资者关注的国债,近日却频频出现刚一开售就被抢购一空的现象。 那么,除了国债以外,当前市场上还有哪些理财产品值得关注?银行理财产品、保险公司万能险等产品的收益...

* 工行成为首家开售国开债的商业银行

  随着P2P以及线下理财平台的不断暴雷,整个理财市场的风险偏好正在走低。此前较少被普通投资者关注的国债,近日却频频出现刚一开售就被抢购一空的现象。

* 客户所购国开债可在工行办理质押贷款

  那么,除了国债以外,当前市场上还有哪些理财产品值得关注?银行理财产品、保险公司万能险等产品的收益率会否持续下降,当前是否仍有投资价值?而信用度仅次于国债的政策金融债会否成为投资者下一个热捧的对象?针对这些问题,《每日经济新闻》记者进行了专题调查和采访。

* 个人客户购买免所得税,价差收入亦不收税

  除了国债,目前银行柜台(包括电子渠道),还能购买国开债等政策性金融债。

* 工行将推出更多柜台债券创新品种

  实际上,柜台金融债信用等级高,安全性好,交易起点及最小递增单位均为100元面值,进入门槛低,能较好地满足社会公众对安全、透明、收益适中的债券产品的投资需求。

北京4月29日 -全球资产最大的银行--中国工商银行(601398.SS)周二表示,将于5月6日至8日面向个人和非金融机构客户发行国家开发银行债券,成为首家面向社会大众销售国开债的商业银行。

  2014年,中国人民银行令[2014]第3号发布,国开债、进出口债、农发债等政策性金融债在柜台正式推出,柜台业务品种进一步丰富。来自中央结算公司柜台市场部的资料显示,截至2015年底,共有8家商业银行取得开办柜台业务资格,包括四大行以及招商银行、民生银行、北京银行和南京市商业银行,全国可支持办理柜台业务网点5万余个。

工行有关人士对表示,客户购买的国开债可以在该行办理质押贷款。同时,个人客户购买免利息所得税,价差收入亦应暂不收税。

  以近日通过工行柜台和电子渠道销售的一年期国开债为例,其年收益率为2.55%,比银行存款高出不少,且流动性也比定存、国债要高。

工行的新闻稿称,此次销售的国开债为一年期固定利率债券,票面利率为4.5%,信用风险低,投资交易起点及最小递增单位均为100元人民币,在交易时间内可随时交易,比一般的理财产品流动性更强,而且较储蓄存款收益更高。

  ●柜台金融债安全性高

中国国家开发银行周二公告称,将于下周一发行总计不超过80亿元人民币固息金融债,期限为一年期,其中不超60亿元在银行间债券市场发行,另外不超20亿元首度通过商业银行柜台债券市场分销发行。

  中央结算公司的数据显示,2015年全年,共27期记账式国债、8期政策性银行债券在柜台发行,柜台报价的记账式国债和政策性金融债存量达到100余只。

“后续,工行还将陆续推出政策性银行债券和中国铁路总公司政府支持机构债券等柜台债券创新品种。”工行相关负责人介绍。

  以近期工行销售的国开债为例,2016年5月4日~6日,工行通过电子银行渠道和境内营业网点面向个人和非金融机构客户,销售“国家开发银行2016年第十一期金融债券”,发行额度不超过2亿元。

中国人民银行3月末曾公告称,从事柜台记账式国债业务的商业银行,其柜台债券业务品种可以在记账式国债基础上增加国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。

  本期债券简称16国开11,债券代码160211,为1年期固定利率附息债券。上市交易日为2016年5月11日,债券起息日为2016年5月9日,本期债券到期一次还本付息,2017年5月9日偿还本金并支付利息。债券面值100元,客户认购债券数量为100元面值的整数倍,发行价格为100.00元/百元面值,票面利率为2.55%。

新闻稿称,在发行期内客户只要登陆工行网上银行、手机银行或前往营业网点,开立或指定债券交易的资金账户和债券的托管账户,即可认购国开金融债。发行期结束后,客户可以通过工行网上银行、手机银行或营业网点在交易时段内随时买卖这支债券,交易资金实时清算。

  目前来说,一年定期存款的基准利率为1.50%,部分银行上浮后达到1.75%。也就是说,此次柜台国开债的票面利率至少比同期定存高了0.8个百分点。以100万元为例,若购买国开债,到期后收益可比同期定存高8000元。

国开行是政策性金融债供给大户,以2013年为例,国开行在银行间债市发行人民币金融债逾1.1万亿元,这一规模较农业发展银行和进出口银行当年发行量之和还要多。

  同时,柜台金融债具备“准政府”的信用等级,在安全性上并不低,且流动性也优于国债。

柜台债券是指银行通过电子银行及营业网点为客户提供的人民币债券投资交易产品,具有安全性高、收益性好、流动性强、交易起点低等优点。此前,在商业银行柜台交易的只有记账式国债一个品种。

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