www.046.com:应引进风险预先警告系统,北京等柒城

摘要:金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。 记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作...

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  金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

中国知名财经作家、知名财经评论家

  记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作,装备了“蚂蚁风险大脑”,更多地方监管部门目前在密集考察、调研中。

莫开伟

  据了解,“蚂蚁风险大脑”是蚂蚁金服的一个风险处理模型,搭载了蚂蚁金服十多年来在金融场景积淀的经验和领先的技术能力。

据《中国证券报》报道,近日,温州市金融办和蚂蚁金服共同宣布,温州“金融大脑”系统正式上线,未来将对温州地区的P2P网络借贷平台进行风险识别和预警。数据显示,过去一年支付宝开发的“风险大脑”系统已经开始立功,协助各地金融监管部门进行1.2万次风险企业识别,发现了1400多家疑似非法集资平台,其中28%已被立案查处,预计为老百姓减少损失逾百亿元。

  “风险大脑”可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

看到这则新闻,让人耳目一新,觉得地方政府只要肯动脑筋,舍得投入,防范互联网金融风险还是大有希望和作为的。近两年互联网金融领域P2P平台不断暴雷,原因在于互金平台属于一种金融科技创新,具有较强的隐蔽性、跨地域性和扩散性快等特点,而对于金融科技的监管手段则相对滞后,大多以线下监管为主,留下了监管空档,让不良新兴金融业态有机可乘。由此,温州市金融办的这种做法具有风向标意义,为各级地方政府有效防化互联网金融风险提供了示范样本。据披露,支付宝“风险大脑”已经与河北、北京、天津、重庆以及温州、广州、贵阳、西安、厦门、合肥、温州等11个省市的金融办合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

  天津市金融工作局局长聂伟迅表示,希望“风险大脑”成为“千里眼”,提早识别风险,向投资者预警,避免或者减少他们的经济损失,同时也为金融监管部门预留更多处置空间。

所谓“风险大脑”就是根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险。实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

  值得一提的是,AI(人工智能)是蚂蚁风险大脑的DNA。人工智能让信息检索和整合的效率更高,包括用户在网络上反馈的舆情,能做到分钟级更新;同时,“风险大脑”还会根据地方金融监管机构的反馈信息,不断提炼机器学习的能力,进一步校验和完善风险模型。

它的作用体现在两个方面:一是可根据互金行业客观发展现实,用高科技装备金融监管手段,即依托人工智能、大数据、区块链等现代科技手段实行过程监管、功能监管,提高金融监管手段的预防技能和前瞻技能,既能有效防范已知的风险,更能提前感知风险和预测未知的风险,极大地提高风险识别能力,将一些点状分散风险消灭在萌芽状态,防止其演变为重大金融风险。二是有利于改革以传统的线下监管、现场实地抽查监管手段为主的监管模式,升级监管手段或模式,提高监管风险识别的灵敏性,发现非法集资、传销等苗头,做到准确识别、分级预警、有效处置可能隐藏的风险,推动我国地方政府及监管机构监管模式的创新,使金融监管科技手段能够跟上金融科技创新的需求,有效改变目前我国金融监管整体落后的局面。

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