密集发声,理财规模比六大行高

摘要:又一家国有大行要发起成立资管子公司。 5月31日晚, 交通银行 发布公告称,交通银行拟出资不超过80亿元,在上海投资设立全资子公司交银资产管理有限公司(交银资管)。交银资管注册地在上海,由交通银行100%持股。 对此,交通银行表示,本次投资是公司适应内...

中国基金报记者 吴君

  又一家国有大行要发起成立资管子公司。

银行理财子公司在加速推进,五大行之后,股份制银行也来了!

  5月31日晚,交通银行发布公告称,交通银行拟出资不超过80亿元,在上海投资设立全资子公司交银资产管理有限公司(交银资管)。交银资管注册地在上海,由交通银行100%持股。

刚刚,招商银行公告称,收到银保监会批复,获准筹建招银理财有限责任公司;就在昨天,光大银行也公告,银保监会同意其筹建光大理财有限责任公司。这是股份制商业银行第一批获准设立理财子公司。

  对此,交通银行表示,本次投资是公司适应内外部经济金融环境变化,努力提升市场竞争力的客观需要。有利于公司在资管领域新的监管政策和市场环境下,强化风险管控和风险隔离,实现对资管业务的专业化运营和管理;有利于提升对公司客户的综合金融服务水平,增强公司服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

数据显示,2018年末招行理财产品余额1.96万亿元,光大银行理财产品规模也非常大,有1.24万亿,两者合计3.2万亿。

  此前,中国银行保险监督管理委员会副主席王兆星3月24日接受采访时曾表示,将认真对待银行资管子公司申请,鼓励更多主体参与,主体专业化有利于提高竞争和效率。“我们是欢迎(这些专业机构的设立),但是要有一定审批程序。”

根据银保监会统计数据,去年底,招行理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。可见,零售业务见长的招行杀入理财子公司的队伍,未来行业竞争将更加激烈。

  2018 年4 月27 日,一行两会一局正式发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,在净值化管理、期限匹配、控制非标、叫停通道等多个方面对银行理财提出了要求,并设置至2020 年底的过渡期用以整顿存量业务。

招行和光大再加上之前获批的工农中建交五大行,目前拿到“准生证”的已经有7家银行。同时,今年以来又有朝阳银行、威海市商业银行、成都银行3家宣布拟设立理财子公司,至此,已经官宣拟设立机构达到30家,工农中建交、邮储银行、9家股份制银行、13家城商行、2家农商行。

  上述资管新规正式稿规定,“过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务,该商业银行可以托管子公司发行的资产管理产品”。

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  由此,在资管行业中举足轻重的银行资管业务(即理财产品)也将迎来商业模式的转换和行业格局的重塑。

从国有大型银行和全国性股份制银行对比来看,银行业理财登记托管中心与中国银行业协会近期联合发布《中国银行业理财市场报告》显示:2018年年底,全国性股份制银行的理财余额是8.8万亿,高于国有大型银行的8.51万亿,并且在2018年的每一个月月末,都是全国性股份制银行略微领先于国有大型银行(工农中建交 邮储的六大行)。

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资管子公司发起提速

招行、光大公告理财子公司获批

  据互金咖了解,截至当晚,包括交通银行在内,累计已有十家上市银行公开表示要发起成立资管子公司。

4月19日晚间,招商银行发布公告称,收到《中国银保监会关于筹建招银理财有限责任公司的批复》,本公司获准筹建招银理财有限责任公司,筹建工作完成后,本公司将按照相关规定和程序向银保监会提出开业申请。

  今年以来,先后已经有招商银行华夏银行北京银行宁波银行密集发布公告表示拟设立资产管理子公司。

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  早在3月23日,招商银行率先发布公告称,该行拟出资50亿元发起设立资产管理子公司招银资产管理有限责任公司(招银资产)。

4月18日晚间,光大银行公告称,收到银保监会出具的《中国银保监会关于筹建光大理财有限责任公司的批复》,同意本行出资50亿元人民币筹建光大理财有限责任公司。

  招商银行称,设立资产管理子公司是公司为满足监管机构的最新要求、促进资产管理业务健康发展的重要举措,可进一步完善公司资产管理业务的交易主体地位和体制架构,并有效防范化解主体风险,以实现“受人之托、代客理财”的服务宗旨。

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  同时,设立资产管理子公司符合国内外银行业发展趋势,也符合公司自身业务发展水平。本次投资不会对公司资本充足率及其他财务指标造成重大影响。

实际上,在股份制银行中,招商银行、光大银行都较早提出要发起设立银行理财子公司。2018年3月,招行公告,拟出资50亿元,全资发起设立资产管理子公司招银资产管理有限责任公司。在适当时机,根据业务发展的需要并在监管批准的前提下,可引进战略投资者。光大银行也在2018年6月发布了相关公告,出资不超过50亿设立资产管理子公司。

  此前,光大银行、浦发银行和中信银行早在2015年-2016年期间宣布计划设立资管子公司。另据了解,兴业银行、民生银行也拟开展资产管理业务事业部制改革,准备设立资管子公司。

如今招行、光大成为股份制商业银行中首批拿到“准生证”的,接下来按照流程,按照流程,在银保监会批准通过后,银行将在6个月内进行筹建;等筹建完成以后需要提交开业申请,银保监会将在2个月内作出核准与否的书面决定;收到核准文件并领取金融许可证后,办理工商登记并领取营业执照,在领取营业执照之日起6个月内开业。

  另据统计,包括上述十家银行在内,当前共有27 家银行具有证券投资基金托管业务资格,包括5 家大型银行、12 家股份制银行、8 家城商行、1 家农商行及邮政储蓄银行。

今年3月,在年度业绩发布会上,招行高管表示,目前招商银行已经在积极的开展筹建工作,包括制度的建设、系统的开发、人员的招聘、投研能力的打造、风险管理体系的建设,也包括新产品的创设和老产品的转型等,一旦监管部门批准后,会加快筹建,争取尽快开业,同时也能够实现资管业务的尽快转型。

  不过,截至目前,尚未有一家银行系资管子公司正式获得批准。业内认为,银行系资管子公司需要在投资端、产品端面临独立的资管系统建设和资管产品的转型,以及相关投研能力积累和人才储备。无疑,率先成立资管子公司的银行有望享受政策红利,构建领先优势。

已有7家银行获批筹建理财子公司

  与此同时,作为大资管行业的重要组成部分,银行也可以与公募基金、券商、保险等非银机构在直接融资市场进行竞争。

此前,工农中建交五大国有银行已经率先获批筹建理财子公司,银保监会分了三批核准五大行理财子公司的设立。先是2018年12月26日,中国建设银行、中国银行设立申请理财子公司申请获得正式批准;再是2019年1月4日,银保监会正式批准中国农业银行、交通银行设立理财子公司。

  银行系理财模式重造

最后是2019年2月15日,“宇宙第一行”中国工商银行拿到批复,银保监会表示,“获批设立理财子公司的五家大型银行正在抓紧开展各项准备工作,尽快实现理财子公司开业运营,扩大机构投资者队伍,为实体经济和金融市场提供更多新增合规资金,更好满足多样化金融需求。”

  互金咖获悉,实际上,这些年来银行资管业务往往异化为间接融资的替代品。刚性兑付、多层嵌套、资金池运作、大量的非标资产投资,使银行资管业务更像是监管套利工具。而发展以客户为中心的投资理念,培养主动管理能力的监管目标却并没有实现。

从之前各大银行公告的注册资本看,工行出资金额最高,不超过160亿元人民币;建行以150亿元排第二,农行以120亿元排名第三,中行和交行分别为100亿元、80亿元;招行、光大均为50亿元。

  据《中国银行业理财市场报告》的数据,截至2017 年底,银行理财产品共有75.05%为非保本型、24.95%为保本型。其中大型银行、股份制银行和城商行的保本理财的占比均为24%左右,农商行和外资银行较高,分别为32.94%和72.80%。

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  虽然银行理财75%已为非保本产品,但预期收益型的运营模式仍暗藏刚性兑付承诺。从理财产品风险角度看,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为 144.51 万亿元,占全市场募集资金总量的 83.25%,这也表明投资者的风险偏好较低。

2018年末银行非保本理财余额22万亿

  华泰证券研究员沈娟表示,在经济步入新常态阶段,拥抱新经济不止是对实体经济的要求,也是金融体系的转型目标。大力发展直接融资,实现金融产品风险和收益匹配,理顺资金市场化定价机制,会是未来金融体系的主要工作。

招行理财余额排名第二

  而资管业务就是银行参与直接融资市场的重要门票。但当前类信贷式的风险积聚的资管模式难以承担历史重任。主要在于,银行资管业务是以产品为中心,而非以客户为中心。

今年2月28日,银保监会最新披露的数据显示,2018年以来,银行理财业务按照监管导向有序调整,呈现出更稳健和可持续的发展态势。2018年末,银行保本和非保本理财产品余额合计32万亿元,同比增加2.5万亿元,增长8.5%。其中,非保本理财产品余额22万亿元,与2017年末基本持平:理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比约为70%。

  截至目前,银行资管业务多自上而下单向开展业务,即首先由总行业务主管部门开发设计理财产品,然后由渠道管理部门制定全行销售计划,最后由分支行组织销售。在这一过程中,客户仅被动作为产品的销售对象,根据预期收益率的高低选择产品。产品与客户真实需求匹配度较低,缺少客户粘性。

《中国银行业理财市场报告》内容显示,随着“资管新规”“理财新规”和《商业银行理财子公司管理办法》等监管文件连续出台,2018年被称为资管元年。银行理财业务总体平稳运行,截至2018年底,全国共有 403 家银行业金融机构有存续的非保本理财产品共4.8万只,存续余额22.04万亿元,与2017年底基本持平。2017年以来,非保本理财产品余额延续了季度内“前高后低”的变化趋势。

  因此,在净值化、专业化管理的时代,管理风格、收益波动性、投资期限会出现分化,未来精确匹配客户,挖掘客户需求将是银行的重要工作。

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  其中,金融科技将成为以客户为中心转型的重要渠道。金融科技是深入挖掘客户需求的重要工具,是银行在资管业务中获取优势地位的重要手段。依托快速发展的金融科技,如智能投顾和远程银行,可实现用户体验提升、客户需求挖掘、运行效率提升和产品品类丰富多样。

从各家银行的情况看,此次获批的招商银行年报显示,截至2018年末,招行理财产品余额1.96万亿元,同口径较上年末增长4.6%。根据银保监会统计数据,去年底,招行理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额在商业银行中均排名第二。

  沈娟认为,银行深度参与资管业务,成为居民财富管理专家,是我国商业银行的主要发展方向之一。

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  一方面,中国银行业的资管收入占营收比例较美国仍有差距,欧美主要银行均拥有资管业务板块。2017 年,摩根大通、美国银行、富国银行资管类业务收入占营收的比例在12% - 21%之间,而同一时间A 股上市银行理财业务占营收的比例仅4.54%(测算数据)。另一方面,中国银行资管类信贷占比较高,没有回归代客理财的本质,资管业务的结构转型空间亦较大。

光大银行2018年年报显示,报告期末,全年累计发行理财产品5.85万亿元,比上年末增加1万亿元,增长20.62%;本行理财产品余额1.24万亿元。

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而号称“宇宙第一行”的工商银行在2018年年报中公布了非保本理财产品余额为2.58万亿元。

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农业银行2018年年报显示,理财产品余额为1.66万亿元,其中个人理财产品1.38万亿元,对公理财产品2847.61亿元。

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中国银行年报显示,截至2018年末,全年累计发行理财产品和结构性存款8071只,年末理财产品和结构性存款规模达到1.72万亿元。

建设银行年报显示,到2018年末,理财产品余额为2.19万亿元,其中存续非保本理财产品4598只,存续金额1.85万亿元,较上年增加1157.03亿元。

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交通银行年报显示,2018年共发行理财产品6208只,募资17.59万亿元;报告期末,人民币表外理财产品余额达7696.69亿元,较上年末增长11.83%

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公告拟理财子公司达30家

今年以来,又有成都银行、威海市商业银行、朝阳银行三家宣布拟设立银行理财子公司,至此,官宣的拟设立机构已经达到30家,工农中建交、邮储银行、9家股份制银行、13家城商行、2家农商行。目前已经获批的仅7家,工农中建交和招行、光大。

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