为什么要定投指数基金,带你了解不一样的基金

摘要:当前,宏观经济处于软着陆过程中,楼市受制于调控政策,利率维持在较低水平,尤其是活期利率极低。在这种背景下,一方面,经济增速仍保持较快;另一方面,国内的社会闲散资金却难以找到回报合理的投资渠道。 别说跑不过GDP,就连CPI也跑不过!这是众多中小投...

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新葡萄京官网 ,当前,宏观经济处于“软着陆”过程中,楼市受制于调控政策,利率维持在较低水平,尤其是活期利率极低。在这种背景下,一方面,经济增速仍保持较快;另一方面,国内的社会闲散资金却难以找到回报合理的投资渠道。

首先,在介绍本书内容前,先讲个上一次牛市的故事。

  “别说跑不过GDP,就连CPI也跑不过!”这是众多中小投资者尤其是工薪阶层所面临的窘境。那么,小资金如何才能分享经济的快速增长呢?我们认为,定投沪深300指数基金不失为一种很好的方式。

虽然我对投资很感兴趣且有三四年的投资经历,也见证了中国两次牛市2007年和2014年。第一次是旁观者,第二次部分参与。当人人都在谈论股票时,个个认为自己是股神想专职炒股时,当大伙都争相吹牛逼赚了几个万时,一个女同事在与另几个同事聊天,说到他爸爸听到消息昨天就把手里的股票全清完了。当时有人就笑话她,说她爸爸胆小,过不了几天她爸爸就会后悔(没想到几天后后悔的人不是她爸爸而是说话者)。另一个人信誓旦旦地说,专家说了要到一万多点,现在还不到一半。

  首先,赚钱最好的方法就是投资,而且要尽早,“按兵不动”只能错失良机。其次,长期来看,股市的平均投资回报高于其他任何投资方式。当然,前提是限于“平均回报”,且考察的周期要足够长――定投指数基金可以满足这些条件。第三,定投指数基金操作非常简单,成本低廉,是不折不扣的“懒人投资”良方。

我无意中听到他们的谈话,第二天一开市就将两支定投了一年半的基金卖出,股票也清了,只剩下一支分级基金B,当时不知分级基金为何物?心想如此牛市还怕什么,果然没过几天大概2015.5尾时就连连跌停。

  对此,“股神”巴菲特也曾明确表示首肯。他说,“个人投资者的最佳选择就是买入一只低成本的指数基金,并在一段时间里保持持续定期买入。因为这样你将会买入一个非常好的投资品种,事实上你买入一只指数基金就相当于同时买入了美国所有的行业。”在伯克希尔公司2004年度报告中,他还这样写道:“成本低廉的指数基金也许是过去35年最能帮投资者赚钱的工具,但是大多数投资者却经历着从高峰到谷底的心理路程,就是因为他们没有选择既省力又省钱的指数基金,其投资业绩要么非常普通,要么非常糟糕。”

最最最惨的是我以为分级基金B跟普通基金无异,竟把它当成价值投资了,越跌越买,每次3000加仓,加了三天,彻底绝望了。这不,现在这支分级B还亏损80%呢?原来的一万多元,如今不足1300。对于分级基金今年出了新规:自2017年5月1日起,上交所、深交所的《分级基金业务管理指引》正式实施。根据新规,投资者要开通分级基金权限,必满足权限开通前20个交易日其名下日均证券类资产不低于人民币30万元。我想就算我满足条件,今生也不会再买这玩意了。

  “定投”的好处大家都知道,它可以通过长期分摊方式,使买入价格接近市场的平均持股成本,以规避市场波动带来的风险。“基金”的好处大家也都知道,它是由专业的基金经理为你建立一个投资组合,以规避你选错股票的风险。也就是说,定投基金可以让投资者无须选股、选时,就能获得市场平均回报。

个人建议:所以啊,不熟悉的产品千万不要买;市场出现拐点时,千万不要盲目杀跌。呃,上面的故事是本人亲身经历,不过情况也没那么坏,2015年除了那支分级基金B外,在其他品种上也赚回来了。

  那么,为什么是指数基金?这正是本文所要强调的关键,也是许多基金销售人员有意无意所回避的话题。

好了,故事讲完了。那我们应如何避免以上损失,让投资更简单高效呢?

  因为就长期平均而言,多数股票型基金都跑不赢指数。这无疑是一个令基金公司和基金经理都感到尴尬的结论。美国第二大基金公司先锋集团主席鲍格尔研究发现,1978年至1999年间,共同基金管理人中,有79%的业绩比不上指数。但是,销售人员却不会告诉你这一事实,因为你选择指数基金的话,他们就拿不到更高的销售提成。

打工者的最佳投资品种——指数基金

  需要进一步指出的是,定投一只成分指数基金(如,沪深300指数基金)最终的收益会远大于定投一只综合指数基金(如,A股指数基金)。因为就整个市场而言,股票的质量良莠不齐,尤其是在一个逐渐走向成熟的股票市场。2003年至2007年间,纳斯达克退市公司数为1284家,超过了同期该市场新上市公司1238家的数量。对于标普500这样的成分指数而言,则能够有效避开长期走下坡路的公司,它们通常选择各个行业中具有代表性的公司,而且会定期新增、剔除成分股。这项工作就像园丁培养“盆景”,先选择基础好的“桩”,再定期“修剪”,按照客观标准“汰弱留强”,从而使成分指数的表现长期优于市场整体。统计显示,如果投资者在1957年向一只标普500指数基金投入1000美元,那么,经过股利的重复投资,到2003年底这1000美元可以积累到近12.5万美元。

什么是指数呢?

  对定投指数基金的投资者来说,一定要把标的指数的长期波动作为参照基准,切忌与其他短期收益攀比;定投指数基金贵在长期坚持,需要合理设定额度,量力而行。当然,定投也并非意味着完全机械,在有绝对把握的情况下,也可以进行主动性的择时操作――当股市过于疯狂(如,平均市盈率上百倍),也可以中止或赎回;当股市过于低迷(如平均市盈率不到10倍),也可以追加投入。

指数其实很简单,就是加权平均值,用来反映市场平均水平。就像一个班级的平均成绩,每年发布的各地平均工资,不是好多人都被平均了吗?所以呢?指数基金也能跑赢绝大部分股票。因为它的分母不是全中国所有上市股票而是优选一定数量的成长好、稳定性好的股票取平均值。例如:沪深300包括300只股票,基本覆盖了各行各业,盈利远比单一成分股更加稳定。成分股越多,覆盖行业越多,分配越均匀,指数的盈利也就越稳健。

  最后,之所以建议选择沪深300指数基金,是考虑到该成分指数的样本能够覆盖两市,代表性更强。同时,沪深300指数还是国内首个股指期货的标的,这将有利于其形成长期上升的趋势。

看到这里,不自觉点头,嗯,这个产品不错,有专人为你操心选股的事情。专业的事情交给专业的人做更高效。

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马上来介绍一下市面上存在的几种基金类型:

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装入各种短期债券、短期理财、现金,就是货币基金(半年或一年不用的钱放这里)

装入各个企业债、国债,就是债券基金(1-2年不用的钱可放这里)

装入各个公司的股票,就是股票基金(3-5年不用的钱可投资股票基金或指数基金)

装入股票和债券,就是混合基金(比纯股票基金或股票稳妥点)

通过购买一部分或全部某指数所包含的股票,或是投资目标指数的成分券或备选成分券,来构建投资组合的基金就是指数基金(适合长期循环买卖,只要股市在,它就在。具有永续性。)

指数基金分为:上海证券交易所开发的上证系列指数、深圳证券交易所开发的深证系列指数、中证指数公司开发的中证系列指数。

开发指数的机构有两类:证券交易所和指数公司。

股神巴菲特唯一在公开场合多次推荐的基金品种就是指数基金。股神都这么给力,推荐指数基金,你还在怀疑吗?  嗯,接着往下看……

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