钱江晚报,基金定期定额细水长流

摘要:华安富爸爸定期定额投资专栏女性理财系列之一: 如果把女性比喻成葡萄美酒,那么女性的人生正如酒的生命曲线,多数的线条将是抛物线。从底往上攀升,到了顶峰,慢慢下降,一如所有一切有生命的东西。然而,有些酒的生命曲线爬升得缓慢些,颠峰期短些,下降得...

新葡萄京官网 ,  “去年5·30行情后,市场连续下跌,不少基民恐慌赎回基金,很多基民最终赎回的位置恰恰都在调整的底部。”本报基金顾问团建议,从目前市场来看,当时的位置应该处于相对的底部,这个时候选择赎回,是不恰当的,大家需要做的就是耐心等待转机出现,而不是盲目跟风杀跌。

华安富爸爸定期定额投资专栏女性理财系列之一:

  策略三:长短投资两相宜

  如果把女性比喻成葡萄美酒,那么女性的人生正如酒的生命曲线,多数的线条将是抛物线。从底往上攀升,到了顶峰,慢慢下降,一如所有一切有生命的东西。然而,有些酒的生命曲线爬升得缓慢些,颠峰期短些,下降得快些;也有的爬升得奇快,巅峰期维持很久,老化得很慢;还有的酒,一过青春就老死,始终也没成熟丰富过。

  对于普通投资者,做好长期理财规划远比短期理财容易得多,因为备战短期投资常常令投资者心怀忐忑。例如三年内希望购置一套房产或是两年内送子女入学,由于这笔资金的特殊用途,投资目标更应强调安全性和流动性,货币市场基金和债券型基金应该是短期投资者的最好归宿。

  葡萄酒的生命,无法用金钱衡量;而财富的曲线,可以用时间标注。对于女性投资人而言,大多数人都希望这个曲线能够平稳上升、不断丰富,如同耐心酝酿一支美酒。如何让财富曲线在时间的坐标上持续的上扬?任时光流逝、市场起伏,“长期投资 资产配置”是投资理财的不二法则。2008年投资市场动荡不安,百年一遇的金融海啸,股市暴跌,基金也跌得很惨,让许多投资人不仅损失惨重,也迷失了方向。在2007年备受女性投资人欢迎的定期定额投资,甚至出现了断供现象。

  货币市场基金持有大量短期、高信用等级的债券,是所有开放式基金中最安全的投资品种。国内的债券型基金在强调稳健性的基础上参与股市投资,分享股市上涨的收益,既可以作为短期投资(5年之内)的主攻手,也是震荡市中最好的抗震器。

  许多女性刚刚开始的长期投资理念受到动摇,长期投资是买了就不管么?长期投资,并非简单地长期持有某类资产。我们需要在合理分配资产配置的前提下,做好高收益资产和低收益资产的配置以及长短期的配置。不能因为某个阶段股市收益高,就把所有的资产都投资到股市上,股市下跌了,长期投资理念就动摇了。2008年,股市大跌股票型基金遭遇大幅缩水,债券型基金则以平均7%的回报率成为我们抵抗通胀压力、避免财富缩水的有效选择;2009年,在股票基金之外,货币基金、债券基金、保本基金、混合基金都可以纳入我们的投资组合,通过配置不同风险收益特征的产品,尤其是低风险的债券型基金品种,能够最大限度地减少市场波动带来的损失,同时兼顾收益。

  理论上讲,5到10年的投资周期属于中期投资,而10年以上则属于长期投资,中长期投资者更加关注资产的长期增值。股票资产是组合收益增长的加速器,股票型基金长期来看仍是战胜通胀的最佳品种,但风险也不低。

  一方面,定期定额作为适宜于女性投资人的持续小额扣款的长期投资方式,聚少成多;另一方面,适时地合理进行资产配置,将自己的定投组合在股票基金、债券基金或者混合型基金之间进行调整,则可以让这杯投资的美酒适时沉淀、蕴含更醇厚。富爸爸认为,无需殚精竭虑,而是细水长流,定期定额投资基金是适宜女性持续累积财富的一种选择。

  配置型基金也是长期投资的一个选择,它根据市场的变化,在股票和债券资产之间灵活配置。国内的配置型基金长期的股票资产和债券资产分别平均保持60%和40%的水平。配置型基金中还包括保守配置型和积极配置型,对应的股票资产比重依次是20%~50%和50%~70%,分别代表了不同的风险收益特征。值得关注的是,配置型基金的名称并没有反映它的策略是保守还是积极,投资者需要查阅晨星或者相关专业网站的基金分类以及组合中的具体持仓。

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